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買黃金去哪里買？哪種劃算有效益？5種黃金投資渠道對(duì)比分析

2026-02-10 11:09:34 | 來源： | 作者：佚名

國(guó)際地緣政治沖突、通貨膨脹議題發(fā)酵，一向被視為避險(xiǎn)工具的黃金，在種種不確定因素交互作用之下，再度受到投資人青睞,本文分享各種黃金買賣方法，分析不同黃金投資管道的風(fēng)險(xiǎn)與收益，交易成本與便利性，投資人可以根據(jù)自己的交易風(fēng)格選擇合適的投資方法

你是否也開始考慮黃金投資？其實(shí)除了實(shí)體黃金之外，黃金投資有其他效率更高的方式，本文分享各種黃金買賣方法，分析不同黃金投資管道的風(fēng)險(xiǎn)與收益，交易成本與便利性，投資人可以根據(jù)自己的交易風(fēng)格選擇合適的投資方法。

一. 現(xiàn)在開始買賣黃金值得嗎？

黃金價(jià)格在2022-2023年經(jīng)歷了極大波動(dòng)，高點(diǎn)突出2000美元大關(guān)，低點(diǎn)一度下探1700美元以下，這主要是受到地緣沖突、美聯(lián)加息的影響。
自2024年由于多重因素，金價(jià)一路突破歷史高位，這期間主要由于美國(guó)降息預(yù)期升溫推動(dòng)反彈，地緣風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)與全球央行創(chuàng)紀(jì)錄購(gòu)金等因素影響。全球央行2024年凈購(gòu)金量達(dá)1045噸（連續(xù)三年超千噸），直接支撐金價(jià)突破2700美元。
2025-2026年初金價(jià)最高沖破5600美元，僅2025年一年的漲幅就達(dá)到了64.72%。

不過要留意的是，影響黃金價(jià)格的因素復(fù)雜，短期走勢(shì)難預(yù)測(cè)。整體而言，如果想長(zhǎng)期持有黃金等待增值，那么重點(diǎn)是找到一個(gè)好的進(jìn)場(chǎng)點(diǎn)，不要等漲價(jià)了才想進(jìn)場(chǎng)。長(zhǎng)期策略可以考慮購(gòu)買實(shí)體黃金、黃金存折或投資黃金ETF。

如果想要獲得更高的利潤(rùn)也能承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮短線和波段交易，重點(diǎn)是要學(xué)會(huì)看盤分析，透過交易來賺取價(jià)差。可考慮黃金期貨Future和黃金差價(jià)合約CFD。這兩個(gè)工具都是追蹤國(guó)際黃金價(jià)格的合約，只要懂得分析價(jià)格走勢(shì)，就可以透過交易（做多或做空）來賺取價(jià)格上漲或下跌的價(jià)差。在Mitrade平臺(tái)投資金額很低，僅需50美金即可開啟交易！

二. 黃金買賣方法對(duì)比一覽表

買賣方法	實(shí)體黃金	黃金存折	黃金ETF	黃金期貨	黃金差價(jià)合約
投資門檻	中等	中等	較低	較高	較低
交易時(shí)間	銀行/銀樓營(yíng)業(yè)時(shí)間	銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間	國(guó)內(nèi)外券商交易時(shí)間	4~6小時(shí)	24小時(shí)
交易方式	現(xiàn)金/銀行卡	銀行卡	銀行卡	保證金（高）	保證金（低）
交易場(chǎng)所	銀行/銀樓	銀行	國(guó)內(nèi)外券商	期貨交易商	差價(jià)合約交易商
杠桿作用	無(wú)	無(wú)	無(wú)	杠桿小	杠桿大
手續(xù)費(fèi)用	較高	中等	低	中等	低
單次買賣成本	1%~5%	1.00%	0.25%	0.10%	0.04%
換匯	無(wú)	是	是	是	是
持有成本	無(wú)	無(wú)	管理費(fèi)/年	換倉(cāng)成本	利息/

黃金到底在哪里買最劃算? 這其實(shí)取決于你的投資策略，投資黃金的目的是保值還是賺取價(jià)差？

如果購(gòu)買實(shí)體黃金，金條金幣等商品，需要資金是比較多的，投資目的主要是為了抗通膨、保值。建議大克數(shù)直接去銀行購(gòu)買，安全有保證，但要準(zhǔn)備一筆保管費(fèi)。如果是在金店或者商場(chǎng)柜臺(tái)購(gòu)買則需要留意品牌費(fèi)和加工費(fèi)，黃金純度，最好賣方可以提供檢測(cè)證書。

如果不購(gòu)買實(shí)體黃金，可以選擇的方式也很多，可以買黃金存折、黃金ETF、黃金期貨、黃金差價(jià)合約等，這些工具的目的就是方便你買賣賺取價(jià)差，但要注意的是，金價(jià)長(zhǎng)線平均投資報(bào)酬率不會(huì)很高，如果有合適的交易機(jī)會(huì)，一般都是采取中短線交易，適合的工具有黃金期貨和黃金差價(jià)合約。

接下來，我們看看不同黃金投資方式的風(fēng)險(xiǎn)、成本與收益。

2.1 買賣實(shí)體黃金

實(shí)體黃金買賣，包括金條、金塊、黃金飾品及紀(jì)念幣等，一般在銀行、金店都能買到。如果購(gòu)買黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)，建議直接買金條，慎重入手黃金飾品和紀(jì)念幣，因?yàn)檫@兩類都有加工費(fèi)包含在價(jià)格中，而且賣出時(shí)會(huì)有不少的手續(xù)費(fèi)和磨損費(fèi)，價(jià)格不漂亮。

如果想賺“快錢”，實(shí)體黃金并不是理想的投資品，因?yàn)?strong>實(shí)體黃金并不是生息資產(chǎn)，而且我們還要為它的保存提供專門設(shè)備比如保險(xiǎn)柜，流動(dòng)性也不佳，存在“易買難賣”現(xiàn)象，但是如果為了長(zhǎng)期保值和收藏，實(shí)體黃金會(huì)是不錯(cuò)的選擇，同時(shí)實(shí)物金也是唯一不依賴任何政府、銀行或中介機(jī)構(gòu)信用的資產(chǎn)，在極端環(huán)境下會(huì)成為最后的硬通貨。

稅務(wù)方面，實(shí)體黃金交易超過50,000馬來西亞林吉特（MYR），則有義務(wù)向相關(guān)當(dāng)局申報(bào)。同時(shí)建議購(gòu)買帶有LBMA認(rèn)證的金條，這類黃金在馬來西亞變現(xiàn)時(shí)更受認(rèn)可且稅務(wù)流程最簡(jiǎn)便。除此之外，保留好購(gòu)買時(shí)的發(fā)票也可以在后續(xù)交易變現(xiàn)流程中減少一些麻煩。

適合： 收藏、避險(xiǎn)

優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)低、買賣方式簡(jiǎn)單	單價(jià)高、需要儲(chǔ)存、額外費(fèi)用多

馬來西亞、美國(guó)和香港去哪買賣金條或金塊比較好？

一般來說，Maybank、CIMB、Public Bank、RHB Bank等馬來西亞銀行是比較可靠和便利購(gòu)買黃金的地方，銀行的金條一般沒有過多加工，費(fèi)用比較低，品牌有保障。信譽(yù)高，提供標(biāo)準(zhǔn)化金條（如1克、5克、10克、1盎司等）交易，支持回購(gòu)，適合注重安全性和長(zhǎng)期持有的投資者。

在美國(guó)，摩根大通 (JPMorgan Chase)、美國(guó)銀行 (Bank of America)、富國(guó)銀行 (Wells Fargo)等多家銀行都提供可靠的黃金投資服務(wù)。

香港同樣也有很多可以購(gòu)買實(shí)物黃金的銀行，如：香港上海匯豐銀行 (HSBC)、恒生銀行 (Hang Seng Bank)等。

如果你僅是想通過金店購(gòu)買小克數(shù)的黃金。不管在哪里買，黃金的純度才是最關(guān)鍵的，因?yàn)橘u的時(shí)候都是以重量稱。不建議購(gòu)買幻彩金條，溢價(jià)常比普通金條更貴一些，只是為了“囤金抗通脹”的話，買普通金條更劃算。

2.2 買賣黃金存折

黃金存折也叫做「紙黃金」，簡(jiǎn)單來說，就是我們買入黃金但銀行給我們一份存折幫我們保管，這樣我們并不需要持有實(shí)物黃金，買賣都通過銀行的存折即可，比起買金條來說方便許多。許多大型馬來西亞銀行都可以開黃金存折帳戶，例如：Maybank、Public Bank、HSBC、RHB Bank、CIMB Bank等。黃金存折也可以兌換實(shí)體黃金。

黃金存折目前在馬來西亞銀行可以有3種買賣方式，一種是用馬幣買，一種是用外幣買，還有最新的一種是雙幣黃金存折。

不同方式手續(xù)費(fèi)不同。但是如果用馬幣買我們就要承擔(dān)匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閲?guó)際金價(jià)是以美元計(jì)價(jià)。如果用外幣買，一開始就會(huì)有相應(yīng)的換匯成本?？傮w來看，無(wú)論是用馬幣買還是用外幣買，成本相差不多，屬于中等摩擦成本，但是要注意每次買賣都會(huì)有費(fèi)用產(chǎn)生，換匯成本也難掌控，如果頻繁買賣會(huì)累積較高的費(fèi)用，建議買賣黃金存折不要過于頻繁。

稅務(wù)方面，黃金存折的買賣過程中，如果您的買賣活動(dòng)被視為商業(yè)活動(dòng)（即頻繁交易，類似于商業(yè)運(yùn)營(yíng)），那么您可能需要將利潤(rùn)申報(bào)為營(yíng)業(yè)收入，并繳納個(gè)人綜合稅。

適合： 投資目的、低頻買賣

優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)較低、可小額交易、可兌換實(shí)體黃金	特定時(shí)間段交易、只能買低賣高、換匯成本

馬來西亞、美國(guó)和香港去哪買賣黃金存折好？

馬來西亞很多家銀行都有黃金存折業(yè)務(wù)，我認(rèn)為比較好的銀行有Maybank、Public Bank、HSBC、RHB Bank 和 CIMB Bank，都是馬來西亞的主要銀行，具有一定的信譽(yù)和穩(wěn)定性。

跟馬來西亞不同，美國(guó)很少有黃金存折業(yè)務(wù)，但有類似的“黃金儲(chǔ)蓄賬戶”，投資人可以設(shè)置每月自動(dòng)扣款，相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)幫你買入實(shí)物黃金并存放在專業(yè)金庫(kù)中，但這不是銀行賬戶，不受聯(lián)邦存款保險(xiǎn)的保護(hù)。

在香港也有一些銀行會(huì)提供黃金存折業(yè)務(wù)，如：匯豐銀行 (HSBC)。

2.3 買賣黃金ETF

黃金ETF就是「黃金指數(shù)基金」，既然是基金就有管理費(fèi)。我們可以投資馬來的黃金ETF和海外的黃金ETF，包括馬來市場(chǎng)的黃金ETF: 0828EA、美國(guó)市場(chǎng)的黃金ETF: GLD和IAU等。

馬來黃金ETF(0828EA)的交易成本是管理費(fèi)(1%/年)+手續(xù)費(fèi)(0.1%~0.5%)+換匯(0.3%~1%)，

美國(guó)黃金ETF (GLD)的交易成本是管理費(fèi)(0.4%/年)+手續(xù)費(fèi)(0~0.1%)+換匯(0.32%)，

美國(guó)黃金ETF(IAU)的交易成本是管理費(fèi)(0.25%/年)+手續(xù)費(fèi)(0~0.1%)+換匯(0.32%)。

黃金ETF是直接與交易商進(jìn)行交易，投資門檻較低，流動(dòng)性好，但是只能做多不能做空，同樣適合新手和散戶投資人，比較適合長(zhǎng)期投資。

適合：低成本長(zhǎng)期投資、低頻買賣

優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
買賣方便、投資門檻低	注意基金管理費(fèi)、交易有時(shí)間限制

馬來西亞、美國(guó)和香港在哪里買賣黃金ETF比較好？

除了透過券商購(gòu)買馬來本土ETF外，如果你還有海外券商帳戶，就可以買賣美國(guó)黃金ETF，它的特點(diǎn)是費(fèi)用相對(duì)低、追蹤價(jià)格誤差小，但是需要開立美股帳戶和換匯。

在美國(guó)可以交易的黃金ETF有很多種，如：全球規(guī)模最大、流動(dòng)性最強(qiáng)的SPDR Gold Shares (GLD)、貝萊德旗下的iShares Gold Trust (IAU)、可兌實(shí)物的VanEck Merk Gold Trust (OUNZ)等。

在香港市場(chǎng)同樣可以找到多個(gè)黃金ETF，例如：恒生黃金ETF (7800)、華夏黃金ETF等。如果要購(gòu)買港股黃金ETF，您需要通過香港的銀行和券商開設(shè)股票賬戶，但要注意港元的換匯問題。

2.4 買賣黃金期貨

黃金期貨交易是指以國(guó)際黃金市場(chǎng)未來某時(shí)點(diǎn)的黃金價(jià)格為交易標(biāo)的的期貨合約，投資人買賣黃金期貨的盈虧，取決于進(jìn)場(chǎng)到出場(chǎng)兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)的金價(jià)價(jià)差，契約到期后則需要進(jìn)行實(shí)物交割。

期貨可以雙向交易，持有成本較低，一般繳納一定比例保證金，就可以通過杠桿作用交易黃金，比較適合短線交易及專業(yè)投資者。缺點(diǎn)則是期貨商品都有到期日，因此會(huì)有到期轉(zhuǎn)倉(cāng)換約的成本，且買進(jìn)黃金期貨是以支付保證金的方式為之，使用杠桿操作，獲利可以藉由桿桿放大，同樣損失時(shí)也會(huì)因此放大，必須有資金控管的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

稅務(wù)方面，黃金期貨因期貨交易所得需繳納資本利得稅、商品及服務(wù)稅（GST）和銷售稅和印花稅。

適合：短線交易，波段投資、投資金額大

優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
T+0，全天候交易、做多做空雙向、杠桿提高資金利用率	杠桿風(fēng)險(xiǎn)高、需要進(jìn)行交割、換倉(cāng)

馬來西亞、美國(guó)和香港在哪里買賣黃金期貨比較好？

馬來西亞期貨交易所（Bursa Malaysia Derivatives）是馬來西亞唯一的期貨交易所，提供多種期貨合約，包括黃金期貨交易。但與一些國(guó)際市場(chǎng)相比，交易時(shí)間較為有限，通常是工作日的白天。但是，海外期貨商的黃金期貨幾乎是24小時(shí)，隨時(shí)可以進(jìn)行多空雙向操作，交易量與流動(dòng)性較佳。網(wǎng)上很多海外期貨商有中文客服和網(wǎng)頁(yè)，操作起來也很方便。

芝加哥商品交易所 (CME)是美國(guó)最大的期貨交易所，提供多種黃金期貨合約。例如，COMEX 黃金期貨（代碼為GC）是最受歡迎的黃金期貨合約，具有高流動(dòng)性和較小的價(jià)差。美國(guó)期貨市場(chǎng)通常提供幾乎24小時(shí)的交易。

香港交易所 (HKEX) 的黃金期貨合約通常以美元計(jì)價(jià)，流動(dòng)性相對(duì)較好。香港的黃金期貨交易時(shí)間相對(duì)較為集中，正常交易日，早盤：09:15 - 12:00，午盤：13:00 - 16:30；香港交易所也提供夜間交易時(shí)間，通常是，夜場(chǎng)：17:15 - 23:30。香港有很多本地和國(guó)際的期貨經(jīng)紀(jì)商，例如：大華銀行 (UOB)、美銀美林 (Merrill Lynch)，利豐期貨 (Li & Fung Futures)等。

2.5 買賣黃金差價(jià)合約

如果你是有相關(guān)衍生品交易的經(jīng)驗(yàn)，那么「差價(jià)合約CFD」絕對(duì)是希望快速進(jìn)入黃金市場(chǎng)的最佳管道。

CFD是追蹤現(xiàn)貨黃金價(jià)格為標(biāo)的的一份合約，可以雙向多空交易，不實(shí)際持有實(shí)物，也沒有持倉(cāng)到期時(shí)間，比起期貨更加靈活。投資者的利潤(rùn)來自買賣合約之間的價(jià)差，進(jìn)入門檻非常低，杠桿選擇也靈活的多，手續(xù)費(fèi)主要來自價(jià)差、和隔夜持倉(cāng)費(fèi)用。

稅務(wù)方面，這類透過國(guó)際黃金交易賺取的所得須并入個(gè)人基本所得稅計(jì)算稅額。

期貨和CFD黃金投資適合短線操作，二者的差異在于：

期貨有固定最小的合約規(guī)模，資金門檻更高，但差價(jià)合約一般0.01手就可以開倉(cāng)，保證金要求低，更受小額投資人的青睞。
期貨有到期日，但差價(jià)合約沒有
期貨有交易手續(xù)費(fèi)和期貨交易稅，差價(jià)合約券商一般則會(huì)收取手續(xù)費(fèi)和點(diǎn)差，像Mitrade這類專注于CFD交易的券商還會(huì)免除手續(xù)費(fèi)，只收取極低的點(diǎn)差。

適合：短線交易、波段投資、投資金額小

優(yōu)點(diǎn)	缺點(diǎn)
小額交易，門檻低、做多做空雙向、T+0，全天候交易、開戶流程簡(jiǎn)便	杠桿風(fēng)險(xiǎn)高、需要一定交易能力

馬來西亞、美國(guó)和香港在哪里買賣黃金CFD比較好?

CFD的市場(chǎng)是全球交易，海外規(guī)模較大，馬來西亞本地并沒有太多的CFD專屬交易所，投資者可以通過一些受監(jiān)管的海外經(jīng)紀(jì)商進(jìn)行CFD交易。一般外匯平臺(tái)都有黃金CFD業(yè)務(wù)，我比較推薦IG markets、 Plus500、eToro 和Mitrade這幾個(gè)大型券商，他們都有國(guó)際金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管牌照，費(fèi)用成本透明，交易更安全，資金也有保障。

在美國(guó)，CFD并不是一個(gè)被廣泛接受的金融衍生品。由于證券交易委員會(huì)（SEC）和商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）的監(jiān)管，大多數(shù)美國(guó)經(jīng)紀(jì)商不提供CFD交易，主要是因?yàn)檫@類產(chǎn)品帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及需要保障投資者權(quán)益的要求。

香港市場(chǎng)對(duì)CFD產(chǎn)品的接受度相對(duì)較高，有多家經(jīng)紀(jì)商提供交易服務(wù)，包括本地和國(guó)際平臺(tái)。推薦的CFD平臺(tái)：IG Markets、Plus500、Dukascopy、Saxo Capital Markets和富途證券等。

以上就是買黃金去哪里買？哪種劃算有效益？5種黃金投資渠道對(duì)比分析的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于黃金投資渠道對(duì)比分析的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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