黃金投資大比拼！黃金代幣、黃金存折、黃金 ETF 差在哪？哪一款最適合你？
「黃金」在 2026 年一月創(chuàng)下每盎司 5,600 美元的歷史高價(jià)，美國銀行（Bank of America）以及瑞銀集團(tuán)（UBS Group AG）在近期的報(bào)告中，都預(yù)測(cè)金價(jià)將在今年達(dá)到每盎司 6,000 美元，在金馬年，這塊閃閃發(fā)光的金屬，依舊是全球投資人關(guān)注的焦點(diǎn)。
然而，投資黃金的方式非常多種，包括直接買金條、黃金存折、黃金 ETF，以及現(xiàn)在最受到討論的「黃金代幣」，究竟這些黃金彼此的差異是什么？哪一款交易成本最低？
這篇文章，將通過兩張表格比給你看，同時(shí)還要加碼告訴你，如何購買黃金代幣 XAUt，以及這兩項(xiàng)產(chǎn)品的特色、適合的對(duì)象。
黃金代幣 XAUt 是什么？
想要直接持有黃金，一般人直覺想到的是到銀樓買金條、金塊，但是實(shí)體黃金保管起來比較麻煩，想賣掉時(shí)，可能還需要承擔(dān)高額價(jià)差。
Tether Gold（XAUt）是現(xiàn)在最受到關(guān)注的黃金投資產(chǎn)品，XAUt 是由全球最大穩(wěn)定幣 USDT 發(fā)行商 Tether， 與英國貴金屬貿(mào)易商 TG Commodities Limited 合作推出的代幣化黃金，每一顆 XAUt 的價(jià)值，都代表以倫敦標(biāo)準(zhǔn)交割金條（London Good Delivery Bar ）作為交割標(biāo)準(zhǔn)的一盎司（ounce）實(shí)物黃金所有權(quán)。
每一枚 XAUt 價(jià)格掛鉤一盎司的黃金價(jià)格，背后也都有實(shí)體黃金儲(chǔ)備，但解決了持有實(shí)體黃金不易攜帶、交易成本高、投資渠道受限等痛點(diǎn)。
Tether Gold (XAUt) 小檔案
| 項(xiàng)目 | 內(nèi)容 |
|---|---|
| 推出時(shí)間 | 2020 年 |
| 發(fā)行商 | 由全球最大穩(wěn)定幣 USDT 發(fā)行商 Tether，與英國貴金屬貿(mào)易商 TG Commodities Limited 合作推出 |
| 名稱由來 | 「XAU」是國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）為黃金定義的代碼，「t」則代表發(fā)行商 Tether 的前綴，組合起來即為 XAUt |
| 市值 | 26.9 億美元（截至 2026/2） |
| 總供給量 | 520,820 顆（截至 2026/2） |
| 價(jià)值 | 每一顆 XAUt 的價(jià)值，都代表以倫敦標(biāo)準(zhǔn)交割金條（London Good Delivery Bar）作為交割標(biāo)準(zhǔn)的一盎司（ounce）實(shí)物黃金所有權(quán) |
| 實(shí)物黃金儲(chǔ)備地 | 每當(dāng)要新發(fā)行一枚 XAUt 時(shí)，Tether 就會(huì)依照 1:1 的比例，在位于瑞士的金庫內(nèi)儲(chǔ)備等量的實(shí)物黃金 |
| 最小分割單位 | XAUt 代幣最小可以分割至 0.000001 盎司（ounce） |
| 可兌換實(shí)物金條數(shù)量 | 根據(jù) Tether Gold 官方資料，TG Commodities Limited 建議用戶至少存入 430 顆 XAUt 代幣（1 顆 XAUt 代幣可兌換 1 盎司的黃金），確保達(dá)到一條金條的數(shù)量（金條大小略有不同，最大可達(dá) 430 金衡盎司）成功存入 430 顆 XAUt 代幣后，TG Commodities Limited 會(huì)重新分配一個(gè)或多個(gè)完整的黃金條，并將金條運(yùn)送到用戶在瑞士指定的交付地址（需支付手續(xù)費(fèi)及運(yùn)費(fèi)） |
XAUt 的實(shí)體黃金都放在哪里？
金條、金飾可以放在私人保險(xiǎn)箱或銀行保管箱，那黃金代幣 XAUt 的實(shí)體黃金放在哪呢？XAUt 儲(chǔ)備的實(shí)體黃金，由發(fā)行商 Tether 統(tǒng)一存放于瑞士深山的金庫內(nèi)，這些金庫都符合倫敦金銀市場(chǎng)協(xié)會(huì)（LBMA）標(biāo)準(zhǔn)，足以抵抗核武與戰(zhàn)爭(zhēng)，提供高品質(zhì)的安全性和保護(hù)；此外，瑞士是著名的永久中立國，政治與金融系統(tǒng)穩(wěn)定，長期都有良好的國際聲譽(yù)，是許多國家主要交易以及儲(chǔ)值黃金的主要的地點(diǎn)。
XAUt 的黃金來自瑞士的鑄金廠，黃金的成色、規(guī)格以及品質(zhì)都是最高標(biāo)準(zhǔn)，并由第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所 BDO Italia 進(jìn)行審核，以確保每枚代幣均有相應(yīng)的實(shí)體黃金作為儲(chǔ)備。
如何將 XAUt 兌換成實(shí)體黃金？
若想要確認(rèn)手中 XAUt 代幣，所對(duì)應(yīng)的實(shí)體黃金信息，可以在 Tether Gold 官網(wǎng)輸入持有 XAUt 代幣的地址，就可以看到所屬對(duì)應(yīng)黃金的序號(hào)、純度和重量，隨時(shí)掌控自己的資產(chǎn)狀況。
有需要時(shí)，XAUt 持有者可以隨時(shí)選擇兌換實(shí)體黃金，根據(jù)官方規(guī)定，一次最少要兌換一整條黃金。
根據(jù) Tether Gold 官方數(shù)據(jù)，TG Commodities Limited 建議用戶至少存入 430 顆 XAUt 代幣（1 顆 XAUt 代幣可兌換 1 盎司的黃金），確保達(dá)到一條金條的數(shù)量（金條大小略有不同，最大可達(dá) 430 金衡盎司）。
首先，用戶需要先到英國貴金屬貿(mào)易商 TG Commodities Limited 網(wǎng)站注冊(cè)帳號(hào)并通過驗(yàn)證，確證手上持有的 XAUt 數(shù)量，足夠兌換成一整條黃金條。
成功存入 430 顆 XAUt 代幣后，TG Commodities Limited 會(huì)重新分配一個(gè)或多個(gè)完整的黃金條，并將金條運(yùn)送到用戶在瑞士指定的交付地址，需支付手續(xù)費(fèi)及運(yùn)費(fèi)。
黃金投資渠道大比較
| 維度 | 項(xiàng)目 | 實(shí)物黃金 | 黃金代幣 XAUt | 黃金 CFD | 黃金存折 | 黃金現(xiàn)貨 | 黃金期貨 | 黃金 ETF |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 安全信賴 | 監(jiān)管單位 | ? | ? | ? | 金管會(huì) | 金管會(huì) | 金管會(huì) | 金管會(huì) |
| 可兌換實(shí)物黃金 | ? | ? | ? | ? | ? | ? | ? | |
| 儲(chǔ)備量揭露 | ? | ?（揭露于 Tether Gold 官網(wǎng)及定期透明度報(bào)告） | ? | ? | ? | ? | ? | |
| 彈性 / 靈活度 | 投資渠道 | 銀行、銀樓 | 加密貨幣交易所 | CFD 交易平臺(tái) | 銀行 | 證券商 | 期貨商 | 證券商 |
| 最小購買單位 | 100 克 | 0.01 顆（0.1 盎司） | 1 手（1 盎司） | 1 克 | 1 臺(tái)兩（37.5 克） | 1 口（100 盎司） | 1 股（0.1 盎司） | |
| 交易幣別 | 美金、新臺(tái)幣 | 美金、新臺(tái)幣 | 美金、新臺(tái)幣 | 美金、新臺(tái)幣、人民幣 | 新臺(tái)幣 | 美金、新臺(tái)幣 | 美金、新臺(tái)幣 | |
| 流通性 | 低 | 高 | 高 | 中 | 低 | 低 | 高 | |
| 投資靈活度 | 高 | 高 | 高 | 低 | 中 | 中 | 高 | |
| 交易成本 | 保管費(fèi) * | 保險(xiǎn)柜或安全存儲(chǔ)設(shè)施 | ? | ? | ? | ? | ? | 臺(tái)股約 1.15%美股約 0.25%~0.4% |
| 交易手續(xù)費(fèi) * | 無需手續(xù)費(fèi) | 約 0.01% | 0.02 ~ 0.04% | NTD 50 - 100 | 3% | 0.008 ~ 0.08% | 臺(tái)股約 0.15%美股約 0.10% | |
| 價(jià)差 * | 約 1 ~ 10% | 約 0.2% | 約 0.001% |
如何用幣安 Web3 錢包買到 XAUT？
事前準(zhǔn)備：創(chuàng)建幣安 Web3 錢包，并完成入金
要使用幣安 Web3 錢包購買 XAUT，你需要先創(chuàng)建一個(gè) 幣安 Web3 無私鑰錢包，
并完成入金，這樣才能進(jìn)行后續(xù)的代幣交易。
在正式操作前，請(qǐng)先確認(rèn)你的 Web3 錢包里已經(jīng)準(zhǔn)備好以下兩類幣種：
- USDT（購買本金）： 這是你用來換取 XAUT 的主要資金，建議選擇以太坊（ERC-20）網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)入。
- ETH（手續(xù)費(fèi)/Gas Fee）： 因?yàn)?XAUT 是在以太坊鏈上運(yùn)行，所有的操作（包括授權(quán)與兌換）都需要支付 ETH 作為手續(xù)費(fèi)。請(qǐng)記得轉(zhuǎn)入價(jià)值約 10-20 美金的 ETH 備用，否則就算你有再多 USDT，交易也會(huì)動(dòng)彈不得。
購買 XAUT 步驟一：進(jìn)入幣安 Web3 錢包
打開幣安 App，從「首頁」切換到「幣安錢包」。
購買 XAUT 步驟二：輸入 XAUT 合約地址，進(jìn)入買幣畫面
接著，在「首頁」上方搜索欄，粘貼 XAUT 代幣的合約地址：「0x68749665FF8D2d112Fa859AA293F07A622782F38」
有時(shí)候因?yàn)橥鷰琶Q較多，為了確保買到的是由 Tether 官方發(fā)行的正版 XAUT，建議直接在搜索框粘貼實(shí)際的合約地址。
粘貼后，看到畫面跳出 Tether Gold (XAUT)，點(diǎn)擊「快速購買」。
購買 XAUT 步驟二：輸入 XAUT 合約地址，進(jìn)入買幣畫面
購買 XAUT 步驟三：完成 XAUT 幣購買
在買幣畫面，輸入你想購買的金額，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算出預(yù)計(jì)能換到的 XAUT 數(shù)量。
確認(rèn)匯率與預(yù)估的手續(xù)費(fèi)沒問題后，點(diǎn)擊「購買」并完成安全驗(yàn)證。
大約幾分鐘內(nèi)，你的數(shù)字黃金就會(huì)出現(xiàn)在錢包資產(chǎn)中。
購買 XAUT 步驟三：完成 XAUT 幣購買
官網(wǎng)查找 XAUT 黃金信息
買完當(dāng)下，你可能無法立即在 XAUT 官網(wǎng)查到對(duì)應(yīng)的 XAUT 持有信息，不確定目前官方信息同步時(shí)間，
不過，我在 Web3 錢包買完后，過 24 小時(shí)去查找，就有對(duì)應(yīng)的信息了，如下圖：
官網(wǎng)查找 XAUT 黃金信息
推薦功能二：XAUt 兌換
交易所的現(xiàn)貨交易，是買賣加密貨幣最常見的方法，不過，用戶需要先熟悉不同下單方式之間的差異，以及擁有對(duì)市場(chǎng)基礎(chǔ)判斷的能力。
「兌換」（Convert）交易體驗(yàn)則是更直覺與快速，且沒有學(xué)習(xí)門檻的下單方式。只需要選擇想要交易的幣對(duì)，確認(rèn)好報(bào)價(jià)符合需求，按下「兌換」按鈕，就可以一鍵完成交易。
「兌換」適合誰？
「兌換」的特色是所見即所得，兌換當(dāng)下的價(jià)格，就會(huì)是實(shí)際的成交價(jià)格，交易體驗(yàn)更加直覺。適合想要快速完成交易，或是還不熟悉加密貨幣市場(chǎng)的新手。
XREX 所有現(xiàn)貨交易對(duì)，會(huì)依照交易等級(jí)來計(jì)算，費(fèi)用落在 0.2% ～ 0.05% 之間，過去 30 天累積的交易量越大，交易手續(xù)費(fèi)就越低。
注ㄧ：策略工具與借貸/質(zhì)押服務(wù)具有較高風(fēng)險(xiǎn)，可能因市場(chǎng)波動(dòng)觸發(fā)損失或清算，并不保證獲利，且需進(jìn)行適合度評(píng)估；使用前請(qǐng)?jiān)旈喥脚_(tái)規(guī)則與費(fèi)用說明。
風(fēng)險(xiǎn)揭露：
XAUt 屬于與黃金掛鉤的虛擬資產(chǎn)，目前不屬傳統(tǒng)金融商品監(jiān)管架構(gòu)，投資人仍應(yīng)留意價(jià)格波動(dòng)與交易平臺(tái)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。本文所有信息內(nèi)容僅供讀者作為參考之用途，為作者個(gè)人之意見或判斷，不構(gòu)成任何投資建議，亦不保證本文內(nèi)容為完整、即時(shí)及精確。讀者若欲參考各本文信息而進(jìn)行任何投資或其他特定目的行為，仍應(yīng)審慎評(píng)估后為獨(dú)立判斷，若因而導(dǎo)致任何直接、間接、附帶損失，皆應(yīng)由讀者自行承擔(dān)。
到此這篇關(guān)于黃金投資大比拼！黃金代幣、黃金存折、黃金 ETF 差在哪？哪一款最適合你？的文章就介紹到這了,更多相關(guān)黃金投資區(qū)別解析內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！
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