BMO與芝加哥商品交易所集團和谷歌云合作，為客戶推出代幣化現(xiàn)金平臺
蒙特利爾銀行（BMO）正與全球領先的衍生品交易平臺芝加哥商品交易所集團（CME Group）和谷歌云（Google Cloud）展開深度戰(zhàn)略合作，聯(lián)合推出一款全新的代幣化現(xiàn)金和存款平臺。這一三方合作舉措旨在打破傳統(tǒng)金融結算的時間與效率壁壘，推動機構金融交易向更高效、更靈活的數(shù)字化方向轉型。三家公司于周二聯(lián)合發(fā)布聲明稱，此次合作將使BMO成為全球首家在谷歌云通用賬本（GCUL）上提供CME集團代幣化現(xiàn)金解決方案的銀行，標志著傳統(tǒng)銀行業(yè)、衍生品交易市場與云計算技術的深度融合邁出關鍵一步，相關細節(jié)已在三方聯(lián)合新聞稿中全面披露。
根據(jù)三方聯(lián)合新聞稿內容，此次合作打造的代幣化現(xiàn)金和存款平臺，核心優(yōu)勢在于實現(xiàn)了“全天候無縫交易”的突破。通過該平臺，BMO的機構客戶（包括對沖基金、券商、大型企業(yè)財務部門等）可不受傳統(tǒng)銀行朝九晚五營業(yè)時間的限制，7×24小時隨時將美元兌換為合規(guī)的代幣化工具，進而實現(xiàn)保證金的實時追加、抵押品的即時轉移以及交易的實時結算。這一功能將有效解決傳統(tǒng)金融市場中，因銀行營業(yè)時間與全球衍生品交易時間錯配導致的結算延遲、資金占用成本高、風險敞口擴大等痛點，尤其適用于全球全天候交易的衍生品市場，能夠幫助機構客戶更高效地管理資金流動性和交易風險，提升資本使用效率。
從推進時間表來看，BMO計劃在2026年下半年正式向受監(jiān)管的金融服務公司提供該結算工具，不過該服務的落地仍需獲得相關監(jiān)管部門的審批。作為一家受嚴格監(jiān)管的主流銀行，BMO表示將嚴格遵循全球各地的金融監(jiān)管要求，在合規(guī)框架內推進平臺的測試與落地，確保代幣化交易的安全性、透明性和可追溯性，保障客戶資金安全與市場秩序穩(wěn)定。
BMO北美財資和支付解決方案主管德里克·弗農(nóng)在聲明中進一步闡釋了此次合作的核心價值：“客戶將能夠在市場需要時持續(xù)轉移資金，而不是在銀行營業(yè)時間允許的情況下轉移資金。”他補充道，全球金融市場的波動性日益加劇，機構客戶對資金流動性的實時性要求不斷提高，傳統(tǒng)的銀行結算模式已難以滿足高頻交易、跨時區(qū)交易的需求，而這款代幣化平臺將徹底打破時間限制，讓資金流動與市場交易節(jié)奏完全同步，為客戶創(chuàng)造更具競爭力的運營優(yōu)勢。
此次公告也是芝加哥商品交易所（CME）與谷歌云長期合作的最新里程碑，雙方的合作淵源可追溯至2025年3月——當時CME Group成功完成了谷歌云通用賬本（GCUL）的第一階段集成和測試，為后續(xù)的代幣化解決方案落地奠定了堅實的技術基礎。值得注意的是，谷歌云通用賬本（GCUL）并非傳統(tǒng)意義上的公共區(qū)塊鏈，而是一款專為批發(fā)支付和資產(chǎn)代幣化設計的可編程分布式賬本，其核心特色在于采用基于Python的智能合約，這一設計與通常依賴Solidity語言的以太坊等公共區(qū)塊鏈形成了顯著區(qū)別。Python作為傳統(tǒng)金融領域應用最廣泛的編程語言之一，能夠大幅降低金融機構的技術接入門檻，減少開發(fā)與集成成本，同時GCUL的私有許可制架構也更符合金融機構對合規(guī)性、安全性和可控性的核心需求，避免了公共區(qū)塊鏈的去中心化、匿名性帶來的監(jiān)管風險與安全隱患。
芝加哥商品交易所（CME）首席執(zhí)行官Terry Duffy早在2月份舉行的2025年第四季度財報電話會議上，就已透露了與銀行合作推進代幣化現(xiàn)金解決方案的計劃。他當時明確確認，這款代幣化現(xiàn)金解決方案將于2026年推出，并將攜手“另一家托管銀行”（即此次合作的BMO）協(xié)助完成交易結算。與此同時，CME已于2026年初將加密貨幣期貨和期權交易調整為全天候進行，這一舉措使得無縫、始終在線的抵押品基礎設施變得愈發(fā)重要——畢竟，全天候的交易需要全天候的資金結算與抵押品管理支持，而此次三方合作推出的代幣化平臺，正是為了匹配這一交易模式的升級，填補傳統(tǒng)結算體系的空白。此外，Terry Duffy還曾透露，CME正評估推出自有代幣“CME Coin”，相關探索屬于其代幣化抵押品與保證金體系研究的一部分，與此次代幣化現(xiàn)金解決方案形成協(xié)同效應。
從行業(yè)大背景來看，這筆三方交易也精準契合了當前全球范圍內機構級數(shù)字資產(chǎn)投資與數(shù)字化轉型的浪潮。近年來，越來越多的傳統(tǒng)金融巨頭開始布局代幣化業(yè)務，試圖通過區(qū)塊鏈技術重構金融結算體系。其中，摩根大通已率先在Coinbase旗下的Base二層區(qū)塊鏈上，向機構客戶推出現(xiàn)金儲備支持的存款代幣JPMD（代碼：JPMD），該代幣代表存放在摩根大通的美元存款，可實現(xiàn)7×24小時秒級結算，相比傳統(tǒng)銀行數(shù)日清算的流程大幅提速，且具備帶息特性，更受機構客戶青睞，截至目前，摩根大通旗下Kinexys平臺已處理名義交易額超1.5萬億美元，日均交易量約20億美元。與此同時，全球資產(chǎn)管理巨頭富達投資公司也已正式宣布，計劃推出由美元支持的穩(wěn)定幣“富達數(shù)字美元”（Fidelity Digital Dollar，簡稱FIDD），該穩(wěn)定幣以足額儲備資產(chǎn)為支撐，與美元1:1錨定，將面向機構及散戶客戶開放，支持全天候機構結算及鏈上零售支付，且每日披露發(fā)行量及儲備，定期接受第三方審計，進一步豐富了機構級數(shù)字支付工具的選擇。這些舉措與BMO此次的合作形成呼應，共同推動傳統(tǒng)金融行業(yè)向代幣化、數(shù)字化轉型。
對于BMO而言，此次與CME、谷歌云的合作，不僅僅是推出一款結算工具，更旨在為其未來超越清算業(yè)務的多元化發(fā)展奠定堅實基礎。該銀行在聲明中明確表示，除了當前的代幣化現(xiàn)金結算服務外，未來還計劃基于該平臺提供代幣化存款服務，進一步拓展服務邊界，為更廣泛的客戶群體（包括中小型企業(yè)、跨國企業(yè)等）提供通用的B2B支付、跨區(qū)域資金轉移以及可編程現(xiàn)金應用。通過代幣化存款的推出，BMO將實現(xiàn)資金的可編程性，例如在智能合約層面基于特定條件實現(xiàn)資金的有條件劃轉，自動化完成利息支付、日內放貸決策等流程，大幅降低人工干預成本，減少人為錯誤，進一步提升金融服務的效率與靈活性，鞏固其在北美財資和支付解決方案領域的領先地位。
總體而言，BMO、CME與谷歌云的三方合作，是傳統(tǒng)銀行業(yè)、衍生品交易市場與云計算技術深度融合的重要嘗試，既發(fā)揮了BMO在銀行業(yè)務合規(guī)性、客戶資源方面的優(yōu)勢，依托了CME在衍生品交易市場的主導地位，也借助了谷歌云在技術研發(fā)、分布式賬本領域的創(chuàng)新能力，尤其是GCUL平臺的技術特性，為機構客戶提供了更高效、更靈活的結算解決方案。隨著監(jiān)管審批的推進與平臺的正式落地，這一合作有望進一步推動全球金融市場的數(shù)字化轉型，加速代幣化技術在機構金融領域的普及與應用，同時也將加劇機構級數(shù)字資產(chǎn)服務領域的競爭，推動行業(yè)朝著更合規(guī)、更高效、更創(chuàng)新的方向發(fā)展。
未來可能出現(xiàn)更多定制化的分布式賬本平臺，針對特定金融需求設計 智能合約功能將更加復雜，支持更高級的金融衍生品交易 跨鏈互操作性將成為重要發(fā)展方向
隨著機構采用率提高，預計將出現(xiàn)更統(tǒng)一的全球監(jiān)管框架 監(jiān)管機構可能出臺專門針對代幣化現(xiàn)金工具的規(guī)定 可能形成類似傳統(tǒng)現(xiàn)金的新型監(jiān)管類別
代幣化現(xiàn)金將首先在機構市場普及，隨后向零售市場擴展 可能成為跨境支付的新型基礎設施 與中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)形成互補關系
這一創(chuàng)新不僅體現(xiàn)了金融科技與傳統(tǒng)金融的深度融合，也為金融機構提供了全新的業(yè)務模式和客戶服務可能性。隨著2026年的臨近，各方需要密切關注監(jiān)管進展和技術發(fā)展，確保項目順利落地并實現(xiàn)預期價值。
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