幣安的“超級應(yīng)用之路”：從加密到美股，向全球30億用戶進發(fā)
超級入口時代開啟，幣安志在“全球金融底座”。
6 月 1 日，幣安官宣將為非美國用戶提供超 7000 只美國股票和 ETF 交易，并計劃在未來數(shù)周推出可自行發(fā)起代幣化股票的產(chǎn)品 bStocks。結(jié)合此前上線 Pre-IPO 合約、事件戰(zhàn)壕、預(yù)測市場入口等一系列動作，幣安的目光正在從加密市場迅速擴展到覆蓋傳統(tǒng)金融資產(chǎn)、加密資產(chǎn)、RWA 資產(chǎn)以及大宗商品等資產(chǎn)在內(nèi)的全球資產(chǎn)池。
在這場圍繞 AI 產(chǎn)業(yè)、美股市場的資本盛宴中，幣安擁有了更大野心：始于加密，但不止于加密。正如幣安聯(lián)創(chuàng)何一此前透露“覆蓋全球 30 億用戶、服務(wù)全球大眾金融需求”的目標來看，幣安掀起的“10 倍增長戰(zhàn)爭”將以“超級應(yīng)用就是超級入口”的策略迅速打響。
從加密第一交易所轉(zhuǎn)型為全球資產(chǎn)與金融超級 APP，作為行業(yè)領(lǐng)頭羊的幣安正通過資產(chǎn)場景矩陣、傳統(tǒng)資產(chǎn)覆蓋與 AI 技術(shù)賦能的三重結(jié)合，重塑用戶日常金融體驗。
幣安的“全資產(chǎn)場景矩陣”——超級入口的底層邏輯
對于當下的加密市場用戶乃至全球投資者而言，眼下的投資版圖無疑是割裂且高度碎片化的。除去監(jiān)管合規(guī)層面的地區(qū)差異以外，當下的主要用戶痛點集中在以下方面：
其一，資產(chǎn)類型極其分散。美股、韓股、日股、歐股、港股等傳統(tǒng)金融市場極其分散，市場準入機制與資金容量各不相同；原油、天然氣、黃金、白銀、貴金屬等大宗商品也有著不同市場的價格標定，流動性分散；至于美股資產(chǎn)與 Pre-IPO 盤前資產(chǎn)更是一團亂麻，投資平臺分散在不同渠道、網(wǎng)絡(luò)、生態(tài)乃至平臺之上，門檻參差不齊且入口繁多。
其二，線上線下場景割裂。加密資產(chǎn)的大規(guī)模采用一直未能如愿，一大根源就在于難以覆蓋線下場景，打通線上線下流動性網(wǎng)絡(luò)。如資金上鏈、穩(wěn)定幣支付、線下消費、商戶渠道網(wǎng)絡(luò)等細枝末節(jié)的使用，一直都是加密資產(chǎn)的短板；而傳統(tǒng)金融資產(chǎn)與法幣體系的交換也是線上資金獲得線下應(yīng)用賦能的市場空白領(lǐng)域。
其三，投資生活需求落差。長久以來，受限于銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)金融市場、加密市場的割裂，個人投資者的資產(chǎn)分配都很難平衡投資資產(chǎn)與生活資產(chǎn)，難以做到二者之間的絲滑兌換與順暢使用。也難怪不少人自嘲“生活縫縫補補，股市/鏈上揮金如土”?，F(xiàn)狀如此，既不利于用戶消費使用，又缺少了資產(chǎn)理財、多元化配置等回報。
針對以上問題，坐擁超 3 億用戶的幣安給出的回應(yīng)也很直接，那就是——“用戶和市場需要什么，幣安就提供什么”。
綜合幣安主站、移動 APP、錢包等入口產(chǎn)品來看，其已然形成了一個覆蓋 TradFi、CeFi、DeFi 三大類資產(chǎn)的 TriFi （三類金融資產(chǎn)）矩陣——
- 資產(chǎn)覆蓋層面：幣安已開放自營美股投資入口，方便全球投資者通過該入口投資傳統(tǒng)金融資產(chǎn)（涵蓋美股股票、Pre-IPO 盤前資產(chǎn)、大宗商品如原油/黃金等）、購買加密資產(chǎn)及穩(wěn)定幣、通兌法幣等。
- 場景覆蓋層面：借助此前的支付網(wǎng)絡(luò)與法幣穩(wěn)定幣兌換體系，幣安旗下的 Binance Pay、Binance Card 體系支持用戶進行線上轉(zhuǎn)賬、支付、投資交易，同時滿足用戶線下生活消費等需求，覆蓋線上線下各類場景。
- 生態(tài)閉環(huán)層面：借助幣安這一“超級入口”，包括加密資產(chǎn)、傳統(tǒng)金融資產(chǎn)、RWA 資產(chǎn)、大宗商品資產(chǎn)等多元資產(chǎn)絲滑接入，方便用戶根據(jù)自身需求進行一站式交易、配置，覆蓋用戶全生命周期服務(wù)，在保證開放性、豐富性與用戶粘性的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了“法幣-穩(wěn)定幣/加密資產(chǎn)-全球資產(chǎn)-理財-消費”的生態(tài)內(nèi)閉環(huán)。
幣安的全譜系產(chǎn)品矩陣：從 RWA 資產(chǎn)到代幣化證券市場再到預(yù)測市場
看得出來，幣安的戰(zhàn)略目標不再局限于“讓加密資產(chǎn)覆蓋更多用戶”，而是轉(zhuǎn)而將視線集中于全球范圍內(nèi)的金融普惠與資產(chǎn)覆蓋，通過超級應(yīng)用，打造超級入口，真正做到讓金融造福用戶生活，讓資產(chǎn)服務(wù)用戶日常，而非單純投機工具。這也是幣安聯(lián)創(chuàng)何一此前在香港線下大會提到的宏愿：“AI 奇點已經(jīng)到來，幣安要服務(wù)全球 30 億人。”
基于全資產(chǎn)場景矩陣這一概念，幣安的超級入口壁壘正被逐漸夯實，這一點，從近期其 TradFi 合約、Pre-IPO 盤前市場數(shù)據(jù)可見一斑。
TradFi 合約與代幣化資產(chǎn)上線幣安，傳統(tǒng)金融窗口正被大力撕開
根據(jù) CoinDesk 數(shù)據(jù)，5 月 21 日幣安上線首個 Pre-IPO 永續(xù)合約—— SpaceX 盤前資產(chǎn)后，其市場份額快速突破 60%，并于 5 月 27 日達到約 65%。上線后 7 天中，有 4 天日交易量突破 1 億美元。從單一熱門標的數(shù)據(jù)不難看出，幣安在引入 TradFi 資產(chǎn)方面仍然具備統(tǒng)治級別的流動性導(dǎo)入與留存能力。
此外，從 TradFi 永續(xù)合約市場的數(shù)據(jù)來看，幣安仍然是該賽道的頭部玩家：
- 過去兩個月，幣安在 TradFi 永續(xù)合約市場中的整體份額維持在約 45%-60%，在當前日均規(guī)模約 70 億美元的市場中位居首位；大宗商品在 TradFi 市場月內(nèi)總交易量占比高達 65%，其中幣安市場份額占比超 60%。
- 在幣安平臺，自 2026 年 1 月 28 日 TradFi 永續(xù)合約上線以來，其交易規(guī)模已從約 5.63 億美元增長至過去 7 天的約 85 億美元，覆蓋超過 20 個標的，整體規(guī)模增長約 15 倍，并仍在持續(xù)擴張。美光科技市值突破 1 萬億美元大關(guān)之際，MU/USDT 永續(xù)合約在幣安平臺的成交量一度接近 16 億美元，是此前峰值的三倍。
SpaceX Pre-IPO 永續(xù)合約、OpenAI Pre-IPO 永續(xù)合約、Anthropic Pre-IPO 永續(xù)合約的相繼上線，意味著幣安打破了以往橫亙在加密用戶面前的那道“資產(chǎn)高墻”，為加密交易者、衍生品用戶、尋求 Pre-IPO 敞口的散戶投資者、關(guān)注傳統(tǒng)金融市場的用戶提供了一個瓜分傳統(tǒng)金融市場時代紅利的“超級入口”，并以此深度連接了美股市場、大宗商品市場與加密流動性。
昨天幣安宣布推出的美股交易產(chǎn)品也是其中的重要一環(huán)。
據(jù)官方消息，該產(chǎn)品將直通美股券商底層資產(chǎn)，面向非美國投資者提供超 7000 支股票及 ETF 的零傭金交易機會；最低起投金額為 5 美元，用戶可用 USDC、USDT 及 BNB 等加密貨幣購買；股息將自動存入賬戶；交易時間為周一至周五，支持 7*24 小時訪問。其中，交易由券商 Nest Trading 提供支持，經(jīng)紀托管及分紅由紐約公司 Alpaca 負責。
此外，幣安還計劃上線基于 BNB Chain 的“bStocks”，允許用戶將所持股票自行轉(zhuǎn)換為可鏈上流通的代幣化資產(chǎn)，用于即時結(jié)算及潛在 DeFi 場景(如借貸和流動性提供)，進一步打通傳統(tǒng)股權(quán)與鏈上資產(chǎn)。
細看下來，幣安此舉不僅僅在短期的手續(xù)費收入方面，更在于中長期的三層用意：
其一，是爭奪優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)關(guān)鍵定價權(quán)。通過 Pre-IPO 資產(chǎn)的價格錨定，幣安將一躍成為眾多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的“定價風向標”，方便機構(gòu)用戶、個人用戶提前了解各類資產(chǎn) IPO 之前的市場情緒及價格走向趨勢。
其二，是爭奪全方位資金流動性。借助幣安這一超級入口，TradFi 資金與加密市場的流動性將進一步實現(xiàn)深度合流，前者也將以穩(wěn)定幣、加密資產(chǎn)的形式參與加密生態(tài)布局，后者則可以注入傳統(tǒng)金融市場上可篩選的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，進一步拓寬幣安平臺的流動性基本盤。
其三，是爭奪大規(guī)模用戶使用量。借助對美股資產(chǎn)、盤前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的覆蓋，幣安通過一個超級應(yīng)用即可滿足全球各類用戶的多元投資與消費需求，方便人們靈活調(diào)配資金、調(diào)整投資倉位并享受理財或提前定價等紅利資源。在擴大規(guī)模效應(yīng)的同時，引領(lǐng)新一輪的用戶爆發(fā)式增長。
綜上來看，通過“單一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”撬動“整個傳統(tǒng)金融市場”，幣安的資產(chǎn)布局不僅實現(xiàn)了自身的“超級入口 角色升級”，更是進一步打破了平臺原本的資產(chǎn)邊界，加速了向綜合金融平臺轉(zhuǎn)型的步伐。
幣安手中的“AI 鑰匙”——驅(qū)動超級應(yīng)用的智能引擎
如果說全資產(chǎn)矩陣的布局為幣安的流動性市場提供更大范圍的“廣度”，那么 AI 則是賦予幣安成為“超級應(yīng)用”、兼具“市場深度”的“智能引擎”。
目前來看，幣安旗下的 AI 版圖主要包含以下三大核心應(yīng)用：
交易端：幣安 AI Pro 方便用戶借助 AI 工具及 AI Agent 實現(xiàn)自動化策略，支持實時執(zhí)行交易操作，滿足資金子賬戶隔離分散化管理，在提高交易效率的同時，滿足了用戶精細化交易的策略需求。
安全端：基于過往的風控管理系統(tǒng)，幣安借助 AI 技術(shù)進行了系統(tǒng)化的安全升級。據(jù)可靠數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自 2025 年至今，幣安 AI 安全風控系統(tǒng)已累計阻止了超 105 億美元的風險欺詐，在防范資產(chǎn)釣魚、AI 深度偽造等方面做出了不俗成績。數(shù)百萬用戶的個人資產(chǎn)由此得到了安全保障，免于資產(chǎn)損失。
合規(guī)端：作為行業(yè)頭部交易所，幣安在監(jiān)管合規(guī)層面的努力歷來有目共睹。在 AI 時代，幣安更是結(jié)合 AI 技術(shù)打造了一套完整的 “ AI 合規(guī)體系”——針對種類繁多的代幣，幣安推出了“AI 代幣報告”功能，方便用戶查看項目風險；在 AML 反洗錢合規(guī)方面，幣安借助 AI 增強交易監(jiān)控、異常行為檢測、出具可疑交易報告；此外，約 80% 針對幣安的安全攻擊涉及一定程度的 KYC 欺詐，AI 已作為其合規(guī)系統(tǒng)的關(guān)鍵防御層。
由此，借助 AI 大模型及應(yīng)用工具，幣安實現(xiàn)了全鏈路的安全管理，從研究、決策、執(zhí)行、風控等不同方面合圍，在大幅提升用戶體驗與平臺安全性的同時，夯實了平臺的資產(chǎn)管理與風控管理方面的根基。
在 AI 技術(shù)的驅(qū)動下，幣安的“超級應(yīng)用”將更具保障與用戶黏性，在個性化推薦、風險預(yù)警、操作友好等方面持續(xù)發(fā)力。
結(jié)語：超級應(yīng)用時代來臨，幣安即超級入口
目前來看，疊加 3 億用戶積累、全資產(chǎn)場景矩陣、傳統(tǒng)金融市場資產(chǎn)入口與 AI 安全發(fā)展驅(qū)動引擎等多重優(yōu)勢，幣安已具備成為新一代超級入口的基礎(chǔ)條件，距離成為全球綜合性金融平臺的最終愿景指日可待。
隨著傳統(tǒng)金融資產(chǎn)與加密資產(chǎn)的深度融合，7*24 小時交易時代的快速發(fā)展，握有一定先發(fā)優(yōu)勢的幣安已經(jīng)成為“超級入口時代第一個吃螃蟹的人”。
從幣安選擇主動求變，邁出擁抱美股資產(chǎn)、傳統(tǒng)金融市場的那一步起，其 “Exchange The World”的愿景就正從理想逐步變?yōu)楝F(xiàn)實。而幣安平臺，也將從過往的單一交易工具，逐步升級為未來 30 億用戶不可或缺的“超級金融 APP”。
更多資產(chǎn)、一站式入口，這是幣安給出的時代答案，也是全球金融市場向所有頭部玩家發(fā)出的時代挑戰(zhàn)。
身為“第一加密交易所”，幣安，當仁不讓。
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