你可能已經(jīng)看到這樣的標(biāo)題了：SWIFT“啟用”XRP，Ripple在幕后悄悄運營全球銀行業(yè)務(wù)。但這大多是噪音。不過，XRP與SWIFT之間的關(guān)系仍然值得深入研究，因為它們之間的真實聯(lián)系遠比這則瘋傳的版本所展現(xiàn)的要小得多，也更復(fù)雜。以下內(nèi)容將區(qū)分已證實的信息和那些被包裝成突發(fā)新聞的猜測。

什么是SWIFT？它是如何進行資金轉(zhuǎn)移的？

人們通常認為SWIFT是一個支付系統(tǒng)，但這種看法并不完全正確。你可以把它理解為一個信息傳遞網(wǎng)絡(luò)。銀行通過SWIFT相互發(fā)送安全指令，指示對方轉(zhuǎn)移資金，但SWIFT本身并不經(jīng)手資金。超過200個國家的約11,000家金融機構(gòu)使用SWIFT來協(xié)調(diào)這些轉(zhuǎn)賬。

資金本身是通過代理銀行進行轉(zhuǎn)移的，這是一個完全獨立的機制。支付指令會從一家銀行跳轉(zhuǎn)到另一家銀行，每家銀行都在下一家銀行持有賬戶，直到最終到達收款銀行。每一次跳轉(zhuǎn)都會耗費時間。這就是為什么電匯可能需要一到五個工作日，以及為什么有時每到一個銀行都會被收取手續(xù)費的原因。

假設(shè)一家美國小企業(yè)要向越南供應(yīng)商付款。付款銀行很可能與收款銀行沒有直接聯(lián)系，因此付款需要通過一到兩家與收款銀行有直接聯(lián)系的中間機構(gòu)進行處理。每個中間機構(gòu)都要核查合規(guī)性，收取一定的費用，然后再將款項轉(zhuǎn)交給供應(yīng)商。這并非SWIFT的錯，它只是負責(zé)傳遞信息，但圍繞SWIFT創(chuàng)建起來的代理銀行體系才是導(dǎo)致整個支付過程緩慢且成本高昂的根本原因。

為什么SWIFT能堅持這么久？因為地球上幾乎所有銀行都已經(jīng)接入了SWIFT，而要拆除如此根深蒂固的基礎(chǔ)設(shè)施對任何挑戰(zhàn)者來說都是極其艱難的，XRP也不例外。此外，SWIFT也沒有坐以待斃，而是積極推動加密貨幣基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。

它正努力推動成員采用ISO 20022消息標(biāo)準(zhǔn)，這是一種更豐富的支付數(shù)據(jù)格式。同時，它還在進行一項獨立的試點項目，旨在創(chuàng)建一個基于區(qū)塊鏈的共享賬本，用于結(jié)算代幣化資產(chǎn)。順便一提，這個賬本運行在Chainlink的CCIP平臺上，與XRP沒有任何關(guān)系。

XRP是什么？Ripple在支付領(lǐng)域扮演什么角色？

首先，我們來了解一下基本概念。XRP 賬本是一個公共區(qū)塊鏈，旨在實現(xiàn)低成本、快速的交易，而 XRP 是其原生貨幣。嚴(yán)格來說，Ripple 公司并不擁有該賬本，但它是構(gòu)建在該賬本上的各種產(chǎn)品背后的主要推動力量。RippleNet 是一個支付網(wǎng)絡(luò)，也是其旗艦產(chǎn)品。

按需流動性 (ODL) 是 RippleNet 的內(nèi)核功能，它負責(zé)實際操作。通常情況下，銀行會在每個涉及的貨幣走廊預(yù)先存入資金，這會鎖定資金，使其無法用于其他用途。ODL 則避免了這一步驟。一種貨幣變成 XRP，幾秒鐘內(nèi)即可跨越邊界，并在另一端變成另一種貨幣。

所以 XRP 在這里扮演的是橋梁的角色。在這種情況下，沒有人會為了它本身而持有它。說實話，真正有趣的問題從來都不是某個新聞標(biāo)題是否證實了某種并不存在的合作關(guān)系，而是像這樣的橋梁資產(chǎn)模式能否擴展到接近 SWIFT 的實際交易量。

2025 年發(fā)生了一件值得一提的變化：Ripple 長達數(shù)年的美國證券交易委員會 (SEC) 案件終于結(jié)案。雖然這并沒有解答所有關(guān)于不同司法管轄區(qū)如何對待 XRP 的懸而未決的問題（遠非如此），但許多銀行此前猶豫不決的顧慮已悄然消失。監(jiān)管的明確性比任何新功能的發(fā)布都能更快地推動 XRP 的普及。

Ripple的業(yè)務(wù)遠不止XRP。Interledger協(xié)議連接不同的支付網(wǎng)絡(luò)，使價值能夠在它們之間流動，而無需所有網(wǎng)絡(luò)都使用相同的系統(tǒng)。此外，Ripple還有自己的穩(wěn)定幣RLUSD，它會根據(jù)銀行的具體需求，在某些交易渠道中與XRP并存。

XRP 與 SWIFT：速度、成本和容量對比

將兩者放在一起比較，技術(shù)上的差距確實存在，盡管這些數(shù)字描述的是截然不同的事物。SWIFT 是構(gòu)建在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)之上的信息傳遞層，而 XRP 是一種結(jié)算資產(chǎn)，在其自身的賬本上運行。

速度和成本方面的這些優(yōu)勢解釋了為什么高摩擦交易走廊的銀行和匯款公司會關(guān)注 XRP。然而，覆蓋范圍則另當(dāng)別論。SWIFT 在這方面仍然遙遙領(lǐng)先，而且覆蓋幾十種貨幣對的更快支付系統(tǒng)并不會自動威脅到幾乎連接全球所有銀行的 SWIFT 信息網(wǎng)絡(luò)。

SWIFT真的使用XRP嗎？辨別事實與炒作

這正是大多數(shù)新聞標(biāo)題容易誤導(dǎo)的地方。沒錯，SWIFT 正在構(gòu)建區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，一個用于實時結(jié)算代幣化資產(chǎn)的共享賬本項目，目前已有數(shù)十家銀行在進行試點。但這與 XRP 或 XRP Ledger 沒有任何關(guān)系。

盡管一半的加密貨幣媒體暗示兩者有關(guān)聯(lián)，但事實并非如此。

以下這部分內(nèi)容實際上被簡化成了“SWIFT 使用 XRP”之類的標(biāo)題黨文章：一家名為 Thunes 的支付公司接入了 SWIFT 網(wǎng)絡(luò)，并單獨為銀行提供 Ripple 流動性產(chǎn)品的可選接入，XRP 只是其中一種過渡資產(chǎn)選擇。

這是間接的，需要銀行選擇加入，并且是通過第三方進行的。任何稍加思考的人都會認為，稱之為 SWIFT 與 Ripple 的官方合作關(guān)系都有些牽強。

Ripple 的高管們其實對這種區(qū)別一直相當(dāng)坦誠，即便他們在其他公開場合表現(xiàn)得十分樂觀。一位前 SWIFT 高管甚至更進一步，公開稱所謂更緊密的合作關(guān)系被夸大了。

Ripple 首席執(zhí)行官 Brad Garlinghouse 也直言不諱地表示，公司的真正目標(biāo)并非與 SWIFT 達成合作，而是爭奪目前通過傳統(tǒng)代理渠道流動的流動性份額。這是一個公開提出的競爭目標(biāo)，而非已確認的協(xié)議。在有更確切的消息傳出之前，最好還是將其視為一種競爭。

部分混亂源于時間上的巧合。SWIFT的共享賬本試點項目和Ripple的ODL擴展計劃都在同一時期加速推進，因此標(biāo)題撰寫者常常將兩個毫不相干的故事混淆在一起。

一家銀行試點SWIFT的代幣化賬本，一家金融科技公司通過ODL進行匯款，這兩件事都可能被歸入“SWIFT擁抱區(qū)塊鏈”的范疇，盡管它們之間沒有任何關(guān)聯(lián)。只要仔細閱讀標(biāo)題，找到文中提及的公司，通常就能很快理清思路。

Ripple的按需流動性是如何運作的

拋開品牌包裝，ODL 的內(nèi)核其實在于三點：

• 付款開始時，發(fā)送方的法幣會立即通過流動性提供商或交易所轉(zhuǎn)換為 XRP 。
• XRP 通過 XRP 賬本傳輸?shù)浇邮辗降膰一驒C構(gòu)，通常在幾秒鐘內(nèi)完成結(jié)算。
• XRP 到達收款方后會立即轉(zhuǎn)換為收款方的當(dāng)?shù)刎泿?，因此收款方會以他們實際使用的任何貨幣獲得付款。

這些都是真實存在的、運作良好的支付信道，并非新聞稿中空洞的空頭支票。不過，與SWIFT的全球布局相比，這仍然是一個相當(dāng)簡短的列表，而且這并不意味著SWIFT本身會通過XRP進行支付。

隨著RippleNet支付信道的日趨成熟，其支付量持續(xù)攀升。美元兌墨西哥比索和美元兌菲律賓比索的增長最為顯著，原因顯而易見。匯款業(yè)務(wù)恰恰是SWIFT成本結(jié)構(gòu)最為棘手的領(lǐng)域；對于一名工人來說，通過傳統(tǒng)的代理匯款方式，幾百美元匯回家的大部分都會被手續(xù)費和外匯差價吞噬。而這正是基于XRP的支付信道能夠脫穎而出的關(guān)鍵所在。

XRP會取代SWIFT嗎？

深入研究那些可信的報道，你會發(fā)現(xiàn)結(jié)論幾乎每次都一樣：共存，而非取代。為什么？因為SWIFT的優(yōu)勢從來都不在于技術(shù)，而在于結(jié)構(gòu)。所有大型銀行都已接入SWIFT，監(jiān)管機構(gòu)也對其深信不疑，而且對于一個擁有11000家機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)來說，轉(zhuǎn)換成本極其高昂。

然而，XRP并不需要撼動這些現(xiàn)有格局才能發(fā)揮作用。只要在少數(shù)特定領(lǐng)域——那些速度和資本效率優(yōu)于傳統(tǒng)系統(tǒng)慣性的領(lǐng)域——贏得市場份額，就足以產(chǎn)生影響。

坦白說，Ripple 公開宣稱的目標(biāo)遠沒有“取代 SWIFT”聽起來那么宏大。Garlinghouse 談到的是，他希望在目前通過代理銀行渠道流動的流動性中占據(jù)相當(dāng)可觀的份額。

他想要的是競爭性的市場份額，而不是完全接管 SWIFT 的信息傳遞功能。他已經(jīng)公開表示這是他的目標(biāo)，我們也應(yīng)該這樣看待它：Ripple 正在努力實現(xiàn)的目標(biāo)，而不是已經(jīng)達成的目標(biāo)。

以下是更實際的解釋：SWIFT在可預(yù)見的未來仍將保留其消息傳遞層。XRP和類似的橋接資產(chǎn)則會逐步蠶食流動性密集型信道。速度比媒體報道的要慢，沖擊力也小，但這才是事實。

想想“替換”究竟需要什么。SWIFT 系統(tǒng)上的每家銀行都需要一個理由，才能放棄已經(jīng)運行良好、監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)信任、且不涉及與波動性資產(chǎn)掛鉤的交易對手風(fēng)險的基礎(chǔ)設(shè)施。

只有當(dāng)成本和速度優(yōu)勢明顯超過慣性時，才會將交易信道遷移到基于 XRP 的軌道上，而不是因為理論上存在某種區(qū)塊鏈替代方案。這是一個逐條信道進行的推廣過程，而不是一次性切換。這正是為什么 XRP 的采用曲線看起來是漸進的，而不是突然發(fā)生的。

XRP 之外的加密貨幣支付：當(dāng)今企業(yè)的實用選擇

未來幾年SWIFT和XRP的發(fā)展走向如何，目前大多仍處于推測階段，而進行國際資金轉(zhuǎn)移的企業(yè)沒有時間坐等結(jié)果。代理銀行的延誤和費用是當(dāng)下就存在的問題。

Plisio提供了一種更直接的途徑。它允許商家立即在全球范圍內(nèi)接受加密貨幣支付，結(jié)算時間以分鐘計而非以天計，無需預(yù)先充值賬戶或支付代理鏈費用。它與任何特定的 SWIFT-XRP 協(xié)議結(jié)果無關(guān)。它只是一個為需要更快國際支付的企業(yè)提供的解決方案，而更廣泛的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍在進行中。

對于一家面向十幾個國家銷售產(chǎn)品的在線商店來說，這種差異絕非抽象概念。等待三到五個工作日才能完成代理銀行轉(zhuǎn)賬，或者支付一筆會侵蝕小額訂單利潤的固定費用，這些都會在每一筆國際交易中迅速累積。

而接受加密貨幣則完全繞過了這一環(huán)節(jié)，直接結(jié)算，無需經(jīng)過層層中間銀行。

最后想說的話

拋開炒作，XRP 與 SWIFT 的對比其實很有意思：XRP 是一種快速、低成本的結(jié)算資產(chǎn)，在特定交易信道中占據(jù)著實際應(yīng)用地位，它與目前承載著全球大部分跨境支付指令的 SWIFT 信息網(wǎng)絡(luò)并行運行，而非貫穿其中。SWIFT 不會消失，也沒有任何證據(jù)表明它基于 XRP 運行。

實際情況遠比網(wǎng)絡(luò)上流傳的說法要復(fù)雜得多，進展也緩慢得多。Ripple 持續(xù)推進 ODL 的建設(shè)，逐步擴展其覆蓋范圍；銀行在 ODL 真正解決資本效率問題時才會采用它；而 SWIFT 則在推進其自身的區(qū)塊鏈計劃，這些計劃與 XRP 完全無關(guān)。這并非什么驚天動地的收購故事，而只是基礎(chǔ)設(shè)施按照其通常的發(fā)展軌跡演進：發(fā)展不均衡，且大多不為人知。

從商業(yè)角度來看，真正重要的是哪些事情不會發(fā)生。沒有哪家銀行需要預(yù)先存入所有可能用到的貨幣賬戶。代理銀行業(yè)務(wù)恰恰需要這樣做，資金閑置不用，以備不時之需。而開放數(shù)據(jù)流動性（ODL）則以實時獲取流動性來取代這種做法。

資本效率的論點實際上就是ODL的全部意義所在，歸根結(jié)底就是一個內(nèi)核理念。一家銀行通過代理銀行運營數(shù)十條貨幣信道，其全球代理賬戶中可能閑置著數(shù)百萬美元，這些資金毫無收益，也無法重新部署到任何地方。即使只將少數(shù)幾條高交易量的信道轉(zhuǎn)換為按需流動性，這些資金也能被釋放出來用于實際放貸。財務(wù)部門更關(guān)心的是這一點，而不是區(qū)塊鏈的任何熱情。

XRP 已用于跨境支付的地區(qū)

這并非假設(shè)?；?XRP 的結(jié)算方式已經(jīng)上線，但目前僅限于特定且相對狹窄的區(qū)域：

美元兌墨西哥比索(USD–MXN)交易通過 Bitso 交易所進行，Bitso 是較為成熟的美國對墨西哥匯款 ODL 信道之一。

美元兌菲律賓比索，通過 Coins.ph 和 SBI Remit 進行，支持日本到菲律賓的匯款（以及日本到越南和日本到印度尼西亞的匯款）。

通過 Zand Bank 和 Mamo 等數(shù)字銀行合作伙伴（Ripple 的一些較新的區(qū)域客戶），在阿聯(lián)酋創(chuàng)建信道。

歐洲到拉丁美洲的資金，通過桑坦德銀行的 One Pay FX 應(yīng)用進程進行，該應(yīng)用進程利用 Ripple 的網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)部分國際轉(zhuǎn)賬。 北美地區(qū)通過加拿大帝國商業(yè)銀行 (CIBC) 使用 Ripple 的軌道進行部分跨境轉(zhuǎn)賬。

到此這篇關(guān)于XRP vs SWIFT：Ripple 的加密貨幣能否取代全球支付？的文章就介紹到這了,更多相關(guān)XRP能否取代 SWIFT？內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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