之前遇到過一個客戶，因?yàn)榻灰姿鯱收到黑錢，導(dǎo)致自己銀行賬戶和交易所賬戶里面所有資產(chǎn)都被凍結(jié)，最終無奈退賠了30多萬才得以解封。所以，“防范于未然“非常重要。注意幾下幾個點(diǎn)，可以比較有效的防止收到黑錢被凍卡。

（1）OTC交易盡量選擇幣安、歐易這樣的大平臺。這些平臺與大陸的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)有較好的溝通渠道、風(fēng)控手段。

（2）盡量選擇支持T+1/T+2提現(xiàn)策略的OTC平臺。雖然賣幣后不能馬上提現(xiàn)，但降低了通過OTC交易涉嫌洗錢的風(fēng)險。例如幣安 T+1、火幣嚴(yán)選交易（相對于自由交易，T+2提現(xiàn)）。

（3）避免直接采用USDT之類的穩(wěn)定幣OTC交易，OTC交易盡量采用BTC、ETH這樣的主流幣。

（4）OTC交易的銀行卡一定要采用平常不用的單獨(dú)卡，與工資卡等分離開，這樣即便凍結(jié)了，不會影響其他資金的使用，配合調(diào)查時，也容易說清資金流向。

（5）OTC交易的銀行卡盡量采用地方性銀行的卡，例如各地的城商行、農(nóng)商行。工農(nóng)中建招等大中型的股份制、商業(yè)銀行，由于在全國各地都有網(wǎng)點(diǎn)，執(zhí)法機(jī)構(gòu)基本上可以直接凍結(jié)。

（6）不要與固定商家頻繁交易，切勿與固定用戶進(jìn)行頻繁交易。同一個用戶一天之內(nèi)間接性的購買3筆以上，或者是買入之后過幾個小時又賣出，會非常危險，大有洗錢嫌疑。

（7）尋找靠譜OTC商家進(jìn)行交易。盡量主動吃大商戶大做市商的單，少掛單，問題區(qū)域的商戶少碰。實(shí)際上，作為普通用戶，很難分辨哪些商家靠譜。比如，大量與火幣藍(lán)盾服務(wù)商家交易的朋友也被凍卡了。

（8）減少提現(xiàn)頻率，加大變現(xiàn)金額。

（9）OTC交易后，不要轉(zhuǎn)到自己其他的銀行卡，避免污染了其他資金，配合調(diào)查說起來麻煩。要急用錢，可以通過ATM取現(xiàn)或者在線消費(fèi)掉。

（10）盡量選擇工作日時段變現(xiàn)。最好選擇工作日等正常作息時間進(jìn)行交易，比如早9點(diǎn)到晚9點(diǎn)之間變現(xiàn)。

（11）收款后不要馬上轉(zhuǎn)出。賣出USDT換成人民幣后，不要馬上轉(zhuǎn)出，放在賬戶內(nèi)一段時間。

慘遭凍卡，我們應(yīng)該怎么解釋，才能證明自己并沒有參與洗錢活動呢？

（1）個人屬于正常的比特幣買賣交易，不涉及洗錢等交易；

（2）自身對于因賣幣收到的欠款涉嫌犯罪一事不知情；

（3）配合提供所有的交易記錄、聊天記錄、鏈上轉(zhuǎn)賬記錄等；

（4）自身要非常清楚，個人從事數(shù)字資產(chǎn)的交易，不觸犯法律。

OTC交易，出金銀行卡被凍結(jié)公安司法凍結(jié)，對方會要求個人提供什么材料，來才能解除凍結(jié)？

常見要提供的資料主要包括：完整的交易記錄，比如銀行卡流水，鏈上交易記錄，交易平臺的訂單記錄，微信聊天記錄（要包含溝通交易過程的內(nèi)容）、以及其他可以證明資產(chǎn)合法的證據(jù)，甚至是收入證明等。

那么，一旦不幸收到黑錢被凍卡了，該如何解決呢？

首先，去開戶行了解情況凍卡的原因，凍卡的有權(quán)機(jī)關(guān)是哪里。

凍卡的原因可以歸納為兩種，銀行風(fēng)控和公安凍結(jié)

1、銀行風(fēng)控。引起銀行風(fēng)控可能是卡片近期頻繁大額轉(zhuǎn)賬，分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出，快進(jìn)快出，夜間交易頻繁，賬戶不留余額等，統(tǒng)稱為交易異常。因而觸發(fā)了銀行反洗錢風(fēng)控系統(tǒng)。

2、公安凍結(jié)。通常是賬戶收過其他涉案的贓款，可能直接收到也可能是間接流過。公安會將所有涉案流水流經(jīng)的關(guān)聯(lián)賬戶都進(jìn)行止付凍結(jié)，從而防止資金轉(zhuǎn)移，方便案件偵查。

針對兩種凍卡原因，分別怎么解決呢？

1、針對銀行風(fēng)控凍結(jié)

帶上身份證，銀行卡去開戶行溝通，并提交相關(guān)的流水對賬證明，如果有涉及到公安部分政策指令的，還得去本地公安部門配合調(diào)查。如果觸發(fā)反詐中心?？氐?，還得填寫反詐要求的反欺詐申請表，通過審核才能解凍。

2、應(yīng)付公安司法凍結(jié)。

先觀察3天?？纯磁R時止付有沒有變成正式凍結(jié)（續(xù)凍半年）。如果轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)的，第一時間到開戶行，查詢凍結(jié)該卡的公安單位名稱，案件編號和負(fù)責(zé)該案件的民警姓名。然后跟負(fù)責(zé)民警取得聯(lián)系，了解凍卡原因，并配合民警的調(diào)查。在核實(shí)你本身沒有違法違紀(jì)的行為存在后，會對你的賬戶進(jìn)行解凍處理。

關(guān)于最新的炒幣政策，國內(nèi)炒幣是否違法，可以參考2021年9月24日，人民銀行聯(lián)合十部委發(fā)的公告，原文可以到人民銀行官網(wǎng)找到。

主要內(nèi)容我總結(jié)幾點(diǎn)：

（一），虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位。

（二），虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動，對于該類活動一律嚴(yán)格禁止，堅決依法取締；若符合《刑法》規(guī)定構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（三），境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)向我國境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動。

（四），參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風(fēng)險。

總體而言，該公告展現(xiàn)出我國目前對于虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的高度重視，并將為此采取全面、嚴(yán)厲的整治措施。其所涉部門之廣、程度之深，對于金融行業(yè)將產(chǎn)生重大影響。

最后總結(jié)一句：一旦遇到出U凍卡，必須第一時間了解清楚情況，及時處理可以避免很多不必要的麻煩。當(dāng)然，尋求專業(yè)人士的幫助，還可以達(dá)到事半功倍的效果！

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