摘要

TrueFi是首個(gè)用于借貸和管理資金的去中心化金融(DeFi)信貸協(xié)議。TrueFi的資金市場(chǎng)建立在以太坊的Optimism解決方案之上，它通過連接投資者、借款方和資金管理者，在加密貨幣原生領(lǐng)域和現(xiàn)實(shí)世界的金融機(jī)會(huì)中實(shí)現(xiàn)無抵押·貸·款。

通過將資產(chǎn)管理引入鏈上，TrueFi取消了中間商，從而可以為貸款方提供更高的貸款資金收益，還可以為超級(jí)富豪提供一系列專屬金融機(jī)會(huì)。

與此同時(shí)，TrueFi提供多層違約損失保護(hù)，幫助投資組合經(jīng)理利用全球流動(dòng)性，并為借款方提供資金效率更高的貸款。

本文將介紹TrueFi如何重塑價(jià)值數(shù)萬億美元的全球信貸市場(chǎng)，以及如何賦予其代幣持有者以海量金融機(jī)會(huì)。

簡(jiǎn)介

如今，全球借貸市場(chǎng)的價(jià)值已接近8萬億美元，然而，幾乎所有這些資金仍在使用20世紀(jì)70年代建立起的金融基礎(chǔ)架構(gòu)。這些技術(shù)（如SWIFT）通常會(huì)讓投資變得低效、昂貴且具有排他性。

因此，個(gè)人投資者往往難以觸及公司債、特色房地產(chǎn)和新興市場(chǎng)機(jī)會(huì)等最具吸引力的投資選擇。

區(qū)塊鏈技術(shù)提供了一種轉(zhuǎn)移和分配資金的新方式，使投資更高效、快速、透明。然而，區(qū)塊鏈本身并不能解決諸如評(píng)估借款方的信用可靠性、接受現(xiàn)實(shí)世界的抵押品或催收違約貸款等問題。

為解決這一問題，TrueFi團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)了一種混合結(jié)構(gòu)，允許該協(xié)議在TRU代幣持有者的指導(dǎo)下自由運(yùn)行。此外，TrueFi依賴于獨(dú)立投資組合經(jīng)理的使用，這些投資組合經(jīng)理既可以享受TrueFi基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)又可以在現(xiàn)實(shí)世界中進(jìn)行中心化式的承保和催收。

接下來，我們將深入探討TrueFi如何發(fā)展成為首個(gè)價(jià)值數(shù)十億美元的信貸協(xié)議。

什么是TrueFi？

TrueFi采用區(qū)塊鏈基礎(chǔ)架構(gòu)，推出了DeFi領(lǐng)域的首個(gè)無抵押借貸市場(chǎng)，借款方最終可在無需提供抵押品鎖定的情況下進(jìn)行鏈上貸款。

這極大地提高了借款方的資金效率，導(dǎo)致貸款需求飆升。自TrueFi于2020年11月向Alameda Research發(fā)放了首筆無抵押·貸·款以來，該協(xié)議已發(fā)放了近20億美元的無抵押·貸·款，目前已向貸款方償付了約4,000萬美元，并保持著業(yè)內(nèi)最佳的承保記錄之一。

2021年，TrueFi不再只單純連接加密貨幣原生借款方和DeFi貸款方，而是開始提供由獨(dú)立投資組合經(jīng)理管理的金融機(jī)會(huì)市場(chǎng)，而所有這一切均建立在其現(xiàn)代化借貸基礎(chǔ)架構(gòu)之上。

如今，TrueFi提供多樣化且不斷增長(zhǎng)的金融機(jī)會(huì)，包括新興市場(chǎng)投資、金融科技融資、房地產(chǎn)投資和零工貸款，高效地將現(xiàn)實(shí)世界的貸款和資產(chǎn)引入DeFi領(lǐng)域。

TrueFi如何運(yùn)作？

TrueFi作為一種公共金融設(shè)施，旨在為借貸和資產(chǎn)管理提供基礎(chǔ)架構(gòu)。然而，當(dāng)這些用戶群體聚集在一起，利用TrueFi作為滿足其需求的市場(chǎng)時(shí)，該協(xié)議的真正魔力由此顯現(xiàn)。

由于TrueFi是一種去中心化協(xié)議，其TRU治理代幣的質(zhì)押者還承擔(dān)著為貸款方提供損失保護(hù)、管理協(xié)議的未來以及為TrueFi的成功發(fā)展做出必要貢獻(xiàn)的職責(zé)。

貸款方

無論是在加密貨幣領(lǐng)域，還是在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，個(gè)人和機(jī)構(gòu)貸款方均使用TrueFi為其貸款資金匹配最佳的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率。由于TrueFi提供如此多樣化的投資組合（包括加密貨幣原生借貸和現(xiàn)實(shí)世界借貸）且其貸款無需·抵·押，因此，該協(xié)議為貸款方提供了一些海量資產(chǎn)類型中最具競(jìng)爭(zhēng)力的DeFi盈利機(jī)會(huì)。

要想獲得這些盈利機(jī)會(huì)，TrueFi貸款方只需使用TrueFi應(yīng)用程序，審查其有資格投資的各種資金池和投資組合，隨后根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)偏好做出分配決策。

由于TrueFi允許投資組合經(jīng)理控制貸款方的選擇，因此并非每位貸款方均可使用所有投資組合，部分貸款方可能需要位于受限制的司法管轄區(qū)之外或提供身份證明，而該流程也可以在TrueFi上完成。

貸款方通?？梢酝ㄟ^各種方式隨時(shí)退出其貸款頭寸。盡管某些投資組合需要鎖定資本至少一段時(shí)間，但TrueFi廣受歡迎的去中心化自治組織(DAO)管理池和自動(dòng)信用額度(ALOCs)允許貸款方使用Liquid Exit退出資金池，只需支付少量費(fèi)用即可，而Liquid Exit會(huì)將貸款方的貸款代幣兌換為資金池中未使用的資金。此外，貸款方也可以在Uniswap等去中心化交易平臺(tái)(DEX)上出售他們的其貸款代幣。

盡管違約是信貸業(yè)務(wù)中不可避免的一個(gè)方面，但在某些TrueFi投資組合中，貸款方可通過多種方式免受違約行為的全面影響。

首先，貸款方可獲得高達(dá)10%的質(zhì)押TRU的價(jià)值，如果發(fā)生違約，該部分價(jià)值會(huì)被削減，隨后將用于償付受影響的貸款方。

其次，TrueFi投資者保護(hù)基金(SAFU)可能會(huì)利用其儲(chǔ)備資金為受影響的貸款方提供進(jìn)一步保障。

最后，為幫助仍受到影響的貸款方，TrueFi可能會(huì)選擇對(duì)違約借款方進(jìn)行催收，以收回可清算資產(chǎn)。

借款方

要成為TrueFi借款方，申請(qǐng)人必須經(jīng)過嚴(yán)格的信用可靠性審查，該審查會(huì)審核鏈下和鏈上數(shù)據(jù)，包括公司背景、管理資產(chǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、杠桿和業(yè)績(jī)歷史等。

當(dāng)TrueFi的信貸委員會(huì)宣布該申請(qǐng)人信用良好后，TRU持有者將投票批準(zhǔn)或拒絕其借款申請(qǐng)。如果該申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)成功獲批，即可從TrueFi任一無需許可的DAO資金池中獲得貸款，貸款利率由市場(chǎng)設(shè)定，并由該借款方專有的TrueFi信用評(píng)分告知。

迄今為止，TrueFi已向數(shù)十名借款方發(fā)放了130多筆貸款，并通過定期發(fā)放新貸款維持著貸款賬簿的健康和活躍。

借款方依賴TrueFi獲得資金，因?yàn)檫@一流程非常迅速，借款方通常在獲準(zhǔn)取得信貸的當(dāng)天即可獲得資金。此外，由于TrueFi的貸款無需鎖定資金，每位借款方均可實(shí)現(xiàn)其資金效率的最大化。

投資組合經(jīng)理

截至2021年，TrueFi已向獨(dú)立投資組合經(jīng)理提供支持，資金經(jīng)理和機(jī)構(gòu)投資者最終可將其業(yè)務(wù)引入鏈上。

TrueFi為投資組合經(jīng)理提供DeFi和機(jī)構(gòu)融資的雙重優(yōu)勢(shì)。TrueFi投資組合經(jīng)理從推出其投資組合之日起即可全天候利用全球流動(dòng)性，同時(shí)還可以享受由完全鏈上的貸款賬簿所帶來的低成本和高度透明的優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)，這些經(jīng)理享有等同于機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的功能，即可以完全控制貸款方的選擇（包括KYC身份認(rèn)證要求）及投資組合和個(gè)人貸款條款，還可以完全控制其投資組合策略、利率和費(fèi)用。

成為TrueFi投資組合經(jīng)理類似于成為TrueFi借款方，需經(jīng)過社區(qū)批準(zhǔn)方可將其投資組合上架至TrueFi應(yīng)用程序。然而，由于TrueFi采用的是開源基礎(chǔ)架構(gòu)，投資組合經(jīng)理可簡(jiǎn)單使用TrueFi智能合約推出其自身的投資組合，而無需直接通過TrueFi。

如今，TrueFi的投資組合經(jīng)理使用DeFi流動(dòng)性將資金用于發(fā)展拉丁美洲的金融科技行業(yè)、投資新興市場(chǎng)以及支持加密貨幣抵押貸款等，而所有這些均為TrueFi的貸款方帶來了極具競(jìng)爭(zhēng)力的多樣化回報(bào)。

引入TRU代幣

由于TrueFi是一種去中心化的借貸協(xié)議，它依賴代幣持有者和貢獻(xiàn)者的投入來設(shè)定和實(shí)現(xiàn)主要目標(biāo)。TrueFi采用混合DAO模型，依靠真實(shí)世界的基礎(chǔ)以管理稅·務(wù)申報(bào)、法律活動(dòng)和催收行為等某些鏈下任務(wù)。此外，TrueFi還通過具有約束力的鏈上投票賦予TRU持有者以主要決策權(quán)。

TRU質(zhì)押者既是TrueFi治理的第一線，也是防范違約的第一線。通過質(zhì)押TRU，質(zhì)押者可正式加入由代幣控制的DAO對(duì)話，對(duì)Snapshot和Tally議案進(jìn)行投票，從而制定TrueFi的未來發(fā)展路徑。

TRU是什么幣種？

TRU幣就是Truebit這一項(xiàng)目的原生代幣，其實(shí)這個(gè)Truebit與防彈證明相結(jié)合，無需可信設(shè)置即可實(shí)現(xiàn)緊湊的零知識(shí)證明。智能合約可以利用Truebit執(zhí)行復(fù)雜的操作，例如雙線性映射、環(huán)簽名、同態(tài)加密或安全代碼驗(yàn)證。

驗(yàn)證一些底層共識(shí)，例如以太坊的Ethhash或萊特幣的Scrypt，需要超出智能合約實(shí)際限制的內(nèi)存資源。通過將此類計(jì)算轉(zhuǎn)移到鏈下，Truebit支持相關(guān)用例，例如Dogethereum雙向掛鉤和SmartPool挖掘。

礦工既可以選擇要包含在區(qū)塊中的交易，也可以驗(yàn)證區(qū)塊內(nèi)容?？梢韵胂笠粋€(gè)區(qū)塊鏈共識(shí)協(xié)議將這兩個(gè)活動(dòng)解耦，這樣礦工只需要選擇塊，一旦Truebit驗(yàn)證它們就清除塊。將Truebit應(yīng)用于記賬任務(wù)，例如累積利息支付和批量交易。

如何在幣安購買TRU幣？

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TrueFi的發(fā)展前景如何？

為真正利用全球數(shù)萬億美元的信貸市場(chǎng)，TrueFi正采取雙管齊下的方式以彌合DeFi與機(jī)構(gòu)投資者之間的差距。

未來一年中，該協(xié)議計(jì)劃在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)深入整合，同時(shí)繼續(xù)擴(kuò)大DeFi與主要DAO、其他借貸協(xié)議和單個(gè)DeFi應(yīng)用程序的集成。

提高機(jī)構(gòu)使用率

為將機(jī)構(gòu)金融的控制與區(qū)塊鏈技術(shù)性能的改善相匹配，TrueFi正在持續(xù)改進(jìn)其協(xié)議和借貸產(chǎn)品。借助Archblock等大型協(xié)議貢獻(xiàn)者的幫助，TrueFi在添加來自基金和家族辦公室流動(dòng)性的同時(shí)，也在持續(xù)探索將真正的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理公司引入鏈上的可能性。

TrueFi即將推出的功能包括分檔技術(shù)和資本形成期，前者將允許機(jī)構(gòu)投資者在給定的投資組合中選擇其風(fēng)險(xiǎn)收益概況，而后者可在放款之前測(cè)試市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)會(huì)的興趣。

此外，TrueFi還將推出改進(jìn)版報(bào)告，并通過主要合作伙伴的獨(dú)立貢獻(xiàn)為貸款方和經(jīng)理提供更好的機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)總覽。

深化DeFi集成

為提升TrueFi在DeFi中的可訪問性，該協(xié)議正致力于使其貸款和投資組合與ERC-4626標(biāo)準(zhǔn)兼容。此舉將使得這兩個(gè)金庫可以與其他DeFi機(jī)會(huì)相結(jié)合，從而將公司債務(wù)和信貸產(chǎn)品列入其他DeFi協(xié)議的產(chǎn)品組合中。

與此同時(shí)，TrueFi正在公開與MakerDAO、FRAX和dYdX等主要DAO和協(xié)議合作伙伴合作，旨在成為收益和DEX流動(dòng)性的首選合作伙伴，有望在未來一年為自身帶來數(shù)億美元的資金。

以上就是TrueFi (TRU)幣是什么？如何購買TRU幣？發(fā)展前景如何？的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于TrueFi (TRU)幣的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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