什么是儲備證明？為什么它很重要？儲備證明如何保證資產(chǎn)安全和透明？
無論是傳統(tǒng)銀行還是加密貨幣交易所，用戶最關(guān)心的問題就是能否隨時提取資金。讓我們來看看傳統(tǒng)銀行采用的存款準(zhǔn)備金制度和加密貨幣行業(yè)的100%準(zhǔn)備金證明，并詳細解釋這兩種系統(tǒng)如何確保用戶提現(xiàn)。
什么是PoR 儲備證明
簡單來說，PoR (Proof of reserves) 是一種驗證方法– 用來驗證虛擬貨幣交易所是否真實持有足夠的（至少1:1）的準(zhǔn)備金來支付用戶所有的提款。舉個例子，假如今天總共有10個用戶在一家叫做CoinDada 的交易所存入了10萬美金，那么在PoR 中就要顯示出10 萬美金甚至更多的金額。以此來表明：哪怕今天所有的用戶提走了他們所有的資產(chǎn)，CoinDada 交易所依舊可以正常運行，不會因此擠兌倒閉。
什么是默克爾樹？
默克爾樹（Merkle Tree） 又稱雜湊樹或是哈希樹，由美國著名計算機科學(xué)家Merkle Ralph 于1979 年提出， 是一種密碼學(xué)及電腦科學(xué)中常用的一種樹形數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，由數(shù)據(jù)塊、葉節(jié)點、中間節(jié)點和根節(jié)點組成。
在加密貨幣產(chǎn)業(yè)中，默克爾樹經(jīng)常被使用以證明中心化交易所在區(qū)塊鏈上的資金存款與交易行為。若中心化交易所的用戶都被資產(chǎn)都被記錄在默克爾樹上，交易所就能在不公開用戶隱私訊息的情況下，提供用戶自行驗證資產(chǎn)的管道。
默克爾樹原理
默克爾樹原理是將底層數(shù)據(jù)經(jīng)過多次哈希運算后，將其對應(yīng)的哈希值往上匯整成葉節(jié)點，再將相鄰的兩個葉節(jié)點進行多次運算，再次往上匯整成中間節(jié)點，以此類推，最終得出唯一的根節(jié)點。
用戶只要將帳戶資訊與默克爾樹進行驗證，就能知道你的資產(chǎn)是否有涵蓋在交易所的資產(chǎn)中；相比列出全部用戶的存款，默克爾樹更能保護用戶隱私。
PoR 驗證流程如何運作？
在儲備金證明驗證過程中，審計機構(gòu)使用密碼學(xué)驗證每個賬戶的余額是否包含在內(nèi)。通過幾個關(guān)鍵步驟即可了解其運作原理。
首先，審計人員會對所有賬戶余額進行快照。隨后，這些資金數(shù)據(jù)會轉(zhuǎn)換為默克爾樹結(jié)構(gòu)，以便更高效地組織和處理大量信息。
用戶的余額數(shù)據(jù)經(jīng)過哈希處理后，成為“葉子節(jié)點”；一組“葉子節(jié)點”隨后經(jīng)哈希處理形成“枝干節(jié)點”；而一組“枝干節(jié)點”最終經(jīng)哈希處理后會形成一個“根節(jié)點”。
下一步，審計機構(gòu)可用各種方式驗證用戶地址的所有權(quán)。例如，在幣安平臺，審計機構(gòu)有三種方式能識別所有權(quán)。在交易平臺運行信息提取進程時，審計機構(gòu)也會對其進行驗證。
- 加密消息簽名：審計人員將向交易平臺提供一條獨一無二的消息，由其使用對應(yīng)的私鑰進行加密簽名。
- 按指示劃轉(zhuǎn)資金：交易平臺需執(zhí)行“按指示劃轉(zhuǎn)資金”任務(wù)，在指定時間從某個公鑰/地址轉(zhuǎn)出特定金額的資金。該操作會產(chǎn)生一個交易哈希值，可驗證在相應(yīng)區(qū)塊鏈上按指示進行的交易。
- 在區(qū)塊鏈瀏覽器中查詢地址：審計人員還可通過 Etherscan、BscScan 等瀏覽器查詢 ETH 或 BSC 地址，確保地址已標(biāo)記為屬于該交易平臺。
如余額相符，則表明交易平臺已通過 PoR 驗證，成功證明其全額持有用戶的充值資產(chǎn)。
部分準(zhǔn)備金制度和擠兌
存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)必須持有的現(xiàn)金儲備，用于保證客戶提現(xiàn)。準(zhǔn)備金率指的是該金額在總存款中的比例。例如，Alice在銀行存入1,000美元。假設(shè)當(dāng)前準(zhǔn)備金率為10%，銀行可以使用Alice存款中的900美元進行貸款或金融投資，并保留剩余的100美元作為準(zhǔn)備金，確保不會因現(xiàn)金不足而拒絕Alice的提現(xiàn)。
假設(shè)有10,000名用戶像Alice一樣存入1,000美元，10%的準(zhǔn)備金率將允許1,000名用戶同時提現(xiàn)。由于短時間內(nèi)出現(xiàn)大規(guī)模提現(xiàn)的情況較為罕見，合理的準(zhǔn)備金率通?？梢哉＿\作。
當(dāng)大量儲戶因市場恐慌或擔(dān)心銀行可能破產(chǎn)而同時從金融機構(gòu)提取資金時，就會發(fā)生擠兌。當(dāng)銀行現(xiàn)金耗盡時就會面臨破產(chǎn)。因此，在發(fā)生擠兌時，銀行會暫停提現(xiàn)或?qū)で笳?。包括美國、俄羅斯和英國在內(nèi)的許多國家都在歷史上經(jīng)歷過擠兌。
加密貨幣行業(yè)的100%準(zhǔn)備金證明
一些交易所錯誤地認為他們可以像傳統(tǒng)銀行一樣隨意使用存款，這導(dǎo)致了我們今天所看到的行業(yè)中用戶資產(chǎn)被濫用的情況。
當(dāng)發(fā)生擠兌時，即使有存款保險也無法保證客戶能立即提取資金。主要傳統(tǒng)銀行在擠兌期間可能會破產(chǎn)。同樣，加密貨幣交易所不能依靠部分準(zhǔn)備金制度來保護用戶資金的安全。當(dāng)大量用戶同時提取存款時，只有準(zhǔn)備金率為100%的金融機構(gòu)才能應(yīng)對。
為確保用戶資金安全，加密貨幣交易所應(yīng)維持100%準(zhǔn)備金，并為BTC/ETH/USDT等資金的提現(xiàn)持有實際資產(chǎn)儲備。100%準(zhǔn)備金證明是指交易所保持100%準(zhǔn)備金率的證明，且該證明是透明和可驗證的。
如何使用默克爾樹和簽名驗證準(zhǔn)備金證明？
100%準(zhǔn)備金證明需要三個步驟：
1. 披露交易所所有用戶存入資產(chǎn)的總額；
2. 披露交易所可供提現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量；
3. 比較用戶總存款和交易所總資產(chǎn)以驗證準(zhǔn)備金率。
第一步常用的審計方法是默克爾樹。默克爾樹是一種基于哈希的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。如下圖所示，底部的哈希節(jié)點包含用戶的賬戶名和余額數(shù)據(jù)。例如，user1擁有1.023個BTC和1.131個ETH?？梢愿鶕?jù)這些數(shù)據(jù)計算出父節(jié)點Hash(user1)。可以根據(jù)路徑上的兄弟節(jié)點Hash(user2)計算出Hash(user12)，然后相應(yīng)地計算出根節(jié)點Hash(user1234)。
如果默克爾樹遺漏或篡改了user1的數(shù)據(jù)，所有包括Hash(user1)和Hash(user12)在內(nèi)的父節(jié)點計算結(jié)果都會改變。最終得到的根節(jié)點Hash(user1234)的值將與交易所公布的不同。用戶將立即發(fā)現(xiàn)交易所篡改了數(shù)據(jù)。這種用戶自驗證模式可以有效防止交易所偽造用戶總資產(chǎn)數(shù)據(jù)。
對于第二步，使用非對稱加密算法進行簽名驗證。眾所周知，加密貨幣地址是通過私鑰到公鑰的加密過程由算法生成的。因此，交易所可以通過私鑰加密消息生成簽名，用戶可以通過簽名和地址（公鑰）解密原始消息。通過這種方式，可以驗證交易所持有該地址的私鑰。
默克爾樹和簽名驗證過程都基于不可逆算法，因此可以很好地保證數(shù)據(jù)的真實性。在驗證了用戶總資產(chǎn)和交易所持有資產(chǎn)數(shù)據(jù)的真實性后，可以對比這兩個數(shù)據(jù)。當(dāng)交易所持有的資產(chǎn)大于或等于用戶總資產(chǎn)時，就證明交易所維持了100%的準(zhǔn)備金率。
100%準(zhǔn)備金證明的原因
準(zhǔn)備金證明可以幫助提高透明度，使行業(yè)和用戶都受益。目前，一些交易所挪用資產(chǎn)的行為已引起眾多用戶的擔(dān)憂。作為加密貨幣行業(yè)的長期信仰者，旨在為行業(yè)建立信任體系，促進加密世界的健康發(fā)展。這就是為什么該交易所成為業(yè)內(nèi)首批公布準(zhǔn)備金證明的交易所之一。
結(jié)語
用戶可以訪問儲備金證明審計報告，以查看加密貨幣托管方是否持有自己和其他用戶資金的全部儲備金。審計應(yīng)能遏止加密貨幣交易平臺的用戶資金管理不善問題，并有效提高加密貨幣領(lǐng)域的透明度。
到此這篇關(guān)于什么是儲備證明？為什么它很重要？儲備證明如何保證資產(chǎn)安全和透明？的文章就介紹到這了,更多相關(guān)儲備證明全面介紹內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！
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