幣安存貸易是什么？跟其他幣安理財產(chǎn)品有何差異？幣安存貸易放貸及借幣教學
幣安存貸易讓有閑置資金或借款需求的用戶，可以透過類似下單的方式，直接滿足彼此需求，不僅利率公開透明，也更能反應真實行情。
這篇文章就來深入解析幣安存貸易的概念、規(guī)則、適合對象及使用方式，無論你打算放貸領(lǐng)收益，還是借幣開杠桿，都可以透過本文了解如何操作。
如果你還沒有注冊幣安交易所，可以通過下文的注冊鏈接和APP下載地址，結(jié)合視頻教程，自行注冊。
幣安存貸易是什么？
幣安存貸易簡單來說，就是幣安交易所提供的「借貸市場」，讓有資金需求的借方及有閑置資金的貸方，可以像買賣幣一樣自訂借貸利率，只要雙方利率一致便能「成交」并互補所需。
透過幣安存貸易，借方可以用固定利率一次借到大筆長期資金（一個月以上），反過來說，貸方也可以一次出借大筆資金并鎖定收益，免受行情波動影響。
你可能會好奇，那如果借方不還錢怎么辦？
別擔心，借方借款時需超額抵押其他加密貨幣，例如借7 萬USDT 前要抵押等值10 萬USDT 的BTC。
因此若借方到期時不還錢，幣安便會出售這些抵押品，來歸還貸方的本金及利息。
從上面的舉例也可發(fā)現(xiàn)，如果單純要做 杠桿交易，存貸易并不是一個資金使用效率高的方法，因為杠桿交易、合約交易能開到5~100 倍的杠桿，比起存貸易的0.7 倍好太多了。
不過，如果你不想賣掉持有的幣，又想拿一部分資金來做短線交易，幣安存貸易就是一個很好的資金活用工具。
幣安存貸易跟其他理財產(chǎn)品差異
從貸方的角度來說，同樣是提供資金，也能放在其他幣安理財產(chǎn)品內(nèi)獲得收益，例如：活期賺幣、RWUSD、LDUSD 等，那么彼此之間差異在哪？放哪比較好？
以下，我先比較幣安存貸易、活期賺幣、RWUSD 及LDUSD 的差異：
| 幣安產(chǎn)品比較 | 資金彈性 | 收益來源 | 截稿年化利率 |
|---|---|---|---|
| 存貸易 | 鎖定30 天以上 | 借貸利息 | 3% 以上 |
| 活期賺幣 | 即時贖回 | 借貸利息 | 1.95% |
| RWUSD | 即時贖回/等待三天 | 美債相關(guān)收益 | 4.2% |
| LDUSD | 即時贖回 | 借貸利息 | 1.95% |
首先，幣安存貸易跟活期賺幣、LDUSD 一樣是靠借貸機制來獲得收益，也會因為市場行情好壞而影響收益多寡，但借貸的周期不一樣。
幣安存貸易一次就要借30 天以上，不像活期賺幣或LDUSD 可以隨時取回資金，由于資金彈性受限，因此整體利率條件通常也會比較好。
而RWUSD 雖然也是投入USDT 來領(lǐng)收益，但原理完全不一樣，它是靠投入美債來獲得類似債息的收益，因此年化報酬相對穩(wěn)定，無論行情好壞利率都不會差太多。
資金放哪比較好？
坦白說要看你愿意承擔什么風險，不同幣安產(chǎn)品的主要風險如下：
- 幣安存貸易：資金彈性受限。
- 活期賺幣：幣安交易所本身風險。
- RWUSD：美債、幣安是否妥善運用資金。
- LDUSD：幣安交易所本身風險，產(chǎn)品贖回延遲。
一般來說，我認為風險大小為：活期賺幣<LDUSD<幣安存貸易<RWUSD，從收益多寡的角度來看，這樣的風險也很合理，收益越多者風險通常越大。
當然，每個人對不同風險的承受度不一樣，因此建議還是要自己謹慎評估，并根據(jù)自己的風險承擔能力來挑選。
幣安存貸易規(guī)則
可借幣種及抵押品
幣安存貸易可借幣種包含：USDT、USDC、ETH、FDUSD、SOL、TRX，比起活期借幣受限不少，不過大致能滿足主要幣種需求。
至于可以抵押的幣種則包含：BTC、ETH、USDC、FDUSD、DOGE、BNB、LTC、WBETH、USDE，大抵都是主流的加密貨幣才可用于抵押。
借款門檻5 萬美金以上
一次就須借入或提供5 萬美金以上的資金，坦白說門檻并不低。
尤其借幣方還要超額抵押的前提下，等于你本身帳戶內(nèi)就要準備超過7 萬美金的抵押品，才能夠使用存貸易。
如果覺得資金門檻太高，但又想借幣的話，只能使用活期借幣，但相對地利率條件也會比較不優(yōu)。
借幣存幣有時間限制
一次至少要借30 天以上，最長180 天，且借幣者與存幣者的資金都會受到限制：
- 借幣者：可提前還款，但仍要照付完整利息，例如借30 天就一定要付30 天利息。
- 存幣者：不可提前取回資金。
其中存幣者要特別注意這個限制，因為存幣期間沒有任何方法可以取回資金，因此務必確保這筆資金是完全的閑錢。
依照質(zhì)押率決定可借數(shù)量及是否要補資金
可以借多少錢、什么情況下會強制還款，都是由「質(zhì)押率（TVL）」來決定的。
質(zhì)押率簡單來說，就是你借入的幣與抵押品的價值比例，例如借入等值30 USDT 的幣，并將100 USDT 作為抵押品，則抵押率就是30%。
在幣安存貸易中，有三個質(zhì)押率要注意：
- 初始質(zhì)押率：建立存貸易借幣訂單時，所需準備的抵押品比例，目前為72%。
- 追加保證金質(zhì)押率：當幣價波動導致質(zhì)押率上升至77% 時，系統(tǒng)會提醒你增加更多抵押品，以避免發(fā)生強平。
- 強平質(zhì)押率：當幣價波動達到強平質(zhì)押率，系統(tǒng)會強制變賣你的抵押品并拿去還款（手續(xù)費2%），目前為91%。
簡單來說，你要留意抵押品價值是否下降，或是借入幣種價值上漲，并透過補充更多抵押品來避免達到強平質(zhì)押率。
幣安存貸易適合對象
從幣安存貸易的規(guī)則，可發(fā)現(xiàn)比較適合有短期大額資金需求的人。
例如你要用USDT 參加OKX 空投賺幣，但又不想賣掉手中的BTC，便可透過存貸易抵押BTC 來借入USDT。
又或是看到有短期交易機會，但沒有USDT 子彈了，也可以抵押部分長期持有的幣，來把握難得一見的賺錢時機。
當然，存貸易并非100% 無風險，若抵押品、借入幣種的價格產(chǎn)生波動，也可能不小心就失去抵押品，因此只有能做好風險管控的人，才適合使用幣安存貸易。
幣安存貸易事前準備
使用幣安存貸易前，需先準備好通過身份驗證的帳戶，并注入資金。
幣安存貸易借幣教學
首先，進到幣安APP「更多」頁面。
接著找到「金融業(yè)務」的「存貸易」。
幣安存貸易頁面的功能主要分為：
- 配對中的訂單：已創(chuàng)建但還沒配對成功的訂單。
- 進行中的訂單：已經(jīng)配對成功、順利借出或借入的訂單。
- 幣種：可借或存的幣種。
- 借幣/存幣：根據(jù)需求挑選，可進入詳細設(shè)定頁面。
- 參考條件：其他用戶給的借貸條件，可作為當前市場行情參考。
根據(jù)小編的經(jīng)驗，USDT 的市場通常是最大的，因為當前多數(shù)人有的都是USDT。
在幣安存貸易借幣時，有以下參數(shù)要設(shè)定：
- 要借多少：一次至少等值50,000 USDT。
- 期待利率：期待的借款年化利率，越高則越快借到，總利息為借款數(shù)量x利率x要借多久/365。
- 要借多久：可選30 天、90 天、180 天。
- 抵押品：可一次挑選多個幣種作為抵押品。
- 還款方式：自動還款風險較低，若轉(zhuǎn)為活期利率則利息會瞬間飆升，但無論選哪個，建議是在到期前自己手動提前還款最保險。
抵押品記得放在現(xiàn)貨帳戶，下單后會從現(xiàn)貨自動轉(zhuǎn)到抵押品管理帳戶。
而借入的款項則會「先扣除利息」后再撥款到現(xiàn)貨帳戶，收到后即可自由運用，只需留意質(zhì)押率是否過高、適時補充抵押品即可。
若選擇「自動還款」，則系統(tǒng)會在到期時自動以現(xiàn)貨帳戶、理財帳戶內(nèi)的資金來贖回抵押品。
幣安存貸易存幣放貸教學
如果有閑置資金，也可以到「存幣」頁面來配對借方、獲得相對活期賺幣穩(wěn)定的利率條件。
幣安存貸易放貸有以下參數(shù)要設(shè)定：
- 要投多少：要借出多少資金，至少等值50,000 USDT。
- 期待利率：可獲得收益即為投入資金x利率x期限/365。
- 要借多久：可選30 天、90 天、180 天。
- 自動續(xù)期：到期后是否以相同條件自動建立新的訂單、等待成交，我不建議開啟，因為等到期后建議查看最新市場利率再決定。
- 拆分訂單：是否愿意分批借出，增加成交率，但管理上也會比較麻煩。
若下單成交后，投入的幣便無法提前贖回，要一直等到到期后24 小時內(nèi)，才可取回資金并獲得收益。
幣安存貸易存幣小技巧
如果你是存幣方，想要多領(lǐng)一些收益的話，富哥發(fā)現(xiàn)有個可以在存貸易訂單尚未成交前，繼續(xù)領(lǐng)活期賺幣收益的方法。
例如你打算用較高的利率賭賭看會不會有人買單，但又不想在等待期間損失收益的話，這就是一個好方法。
其實方法也很簡單，就是透過「網(wǎng)頁版」的理財頁面去申購「存貸易存幣」產(chǎn)品，就能在成交前繼續(xù)獲得活期賺幣的即時APR 獎勵了。
補充：僅能獲得即時APR 獎勵，無法獲得限額加碼的獎勵，且APP 版無此功能。
進到幣安理財頁面后，搜尋USDT 即可看到「存貸易存幣」產(chǎn)品。
這邊要注意，只能投入「已經(jīng)申購活期賺幣」的資金
接著照著正常流程掛單后，在成交前就能每分鐘獲得活期賺幣的獎勵啰！
使用幣安存貸易的風險與注意事項
無法提前取款
身為存幣方，是沒辦法提前取回資金的，這點超級重要！
因為總不可能別人借了你的錢，還沒到期就叫別人還款，對吧！
因此，請務必確保存幣期間自己用不到這筆資金，尤其若訂單尚未成交的話，也要多預留等待成交的時間，不然誰也救不了你。
抵押品價格下跌或借入幣種價格上漲會發(fā)生清算
身為借幣方，當達到強平質(zhì)押率時，系統(tǒng)會強制變賣你的抵押品并拿去還款（當然，你借到的幣就不用還了），而且還要付2% 的強平費用。
那么什么情況下會達到強平質(zhì)押率？
當你抵押的幣種價格下跌，或是借入的幣種價格上漲時，都會導致質(zhì)押率逐漸上升，當達到91% 就會強平！
因此除了原本的抵押品外，建議多預留一些緩沖資金，不然被強平還是很虧的。
提前還款或被強平利息照算
身為借幣方，就算提前還款或是被強平，要付的利息也不會因此減少，因為利息在撥款前就扣除了。
因此選擇借幣期限前，建議謹慎評估自己的資金需求時間，并選擇適當?shù)钠谙?，不要白花利息啦?/p>
延遲還款利息三倍
若存貸易到期后未成功還款，24 小時內(nèi)會以三倍計算每小時利息，并會在24 小時后強制清算、將抵押品拿來還款，并收取2% 強平費用。
由于延遲還款成本非常高，因此建議在存貸易快到期時，就自己主動還款，就算割肉也能割少一點。
還有哪些類似幣安存貸易的平臺？
除了幣安外，Bitfinex、OKX、Bybit 等交易所也有提供靠借貸獲得收益的產(chǎn)品，彼此之間差異如下表：
| 借貸收益功能 | 資金彈性 | 投入方式 | 收益利率 |
|---|---|---|---|
| 幣安存貸易 | 鎖定一定時間 | 掛單成交 | 自行設(shè)定 |
| OKX 賺幣 | 活期 | 申購產(chǎn)品 | 交易所提供 |
| Bitfinex 放貸 | 鎖定一定時間 | 掛單成交 | 自行設(shè)定 |
| Bybit 理財儲蓄 | 活期 | 申購產(chǎn)品 | 交易所提供 |
幣安存貸易相似平臺整理
簡單來說，Bitfinex 放貸跟幣安存貸易的操作方式最為相似，同樣都是由借貸雙方自行設(shè)定利率條件，并由平臺媒合，不過論借貸時間彈性，Bitfinex 高一點，不像幣安只有30、90、180 天的選擇。
如果你懶得管那么多，只想要投入領(lǐng)收益，那么OKX 賺幣跟Bybit 理財儲蓄是相對簡單的產(chǎn)品，跟幣安活期賺幣類似，都是一鍵投入即可參與收益。
至于哪個好？坦白說除了看功能差異外，也要留意平臺是否值得你信任，畢竟投入資金前都要先放在平臺內(nèi)，若平臺出什么意外，會連本金都拿不回來！
幣安存貸易常見問題解答
幣安存貸易存幣后可以提前贖回資金嗎？
不行，只要存貸易訂單成交后，便無法提前取回資金，需等到期后24 小時內(nèi)才可取回本金及收益。
幣安存貸易跟活期借幣哪個好？
依需求而定，幣安存貸易適合大資金、中期的需求，利率通常較低，而活期借幣則沒有資金限制，且能隨借隨還，但利率通常較高。
以上就是幣安存貸易是什么？跟其他幣安理財產(chǎn)品有何差異？幣安存貸易放貸及借幣教學的詳細內(nèi)容，更多關(guān)于幣安存貸易放貸及借幣教學的資料請關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
