奧古斯都首席執(zhí)行官稱銀行無法重建適配AI與穩(wěn)定幣
奧古斯都首席執(zhí)行官指出，銀行現(xiàn)有架構(gòu)難以適配人工智能與穩(wěn)定幣發(fā)展需求。AI技術(shù)迭代加速網(wǎng)絡攻擊，銀行需重構(gòu)防御體系；穩(wěn)定幣作為鏈上金融基礎(chǔ)設施，其信用中介、流動性轉(zhuǎn)換功能已超越傳統(tǒng)銀行監(jiān)管框架，雙重變革下銀行面臨系統(tǒng)性重建挑戰(zhàn)。
奧古斯都銀行首席執(zhí)行官費迪南德·達比茨表示，一旦美國貨幣監(jiān)理署有條件批準其以穩(wěn)定幣為重點的美國銀行擴張計劃，傳統(tǒng)清算銀行將無法再通過人工智能實現(xiàn)重建。
奧古斯都銀行首席執(zhí)行官費迪南德·達比茨表示，傳統(tǒng)清算銀行無法真正重建其核心系統(tǒng)以支持人工智能和可編程貨幣，而他的初創(chuàng)公司正日益接近推出一家以這兩者為核心設計的美國全國性銀行。
美國貨幣監(jiān)理署（OCC）周一根據(jù)《美國穩(wěn)定幣國家創(chuàng)新指導與確立法案》（GENIUS法案）對奧古斯都銀行N.A.授予了有條件批準。該法案為支付類穩(wěn)定幣構(gòu)建了聯(lián)邦監(jiān)管框架，并明確了銀行及某些非銀行機構(gòu)如何在聯(lián)邦監(jiān)管下發(fā)行和整合與美元掛鉤的代幣。
奧古斯都目前計劃在德克薩斯州達拉斯成立一家提供全方位服務的全國性銀行，專注于完全儲備的穩(wěn)定幣、由人工智能驅(qū)動的合規(guī)性以及高度自動化的后臺流程。達比茨向Cointelegraph表示，距離全面獲批并正式上線僅“幾個月”之遙。不過，最終批準仍取決于開盤前的條件。
該公司瞄準了由花旗等全球銀行主導的“停滯不前”的代理清算業(yè)務，認為現(xiàn)有企業(yè)無法徹底重構(gòu)為專為機器而非人類設計的系統(tǒng)——這些系統(tǒng)仍于周末休市，且依賴著數(shù)十年歷史的核心技術(shù)。
“簡而言之，就是取代它們，”達比茨在被問及奧古斯都能否與傳統(tǒng)清算銀行共存時說道。
奧古斯都認為，穩(wěn)定幣和人工智能能夠重塑清算體系
奧古斯都于2021年在柏林起步，最初名為Ivy，是一家歐元清算金融科技公司，為非美國金融機構(gòu)、金融科技公司和加密貨幣公司打造了一款交易銀行平臺。
奧古斯都本周獲得了有條件的OCC批準。來源：美通社
該銀行已為客戶提供歐元支付和即時結(jié)算服務，包括加密貨幣交易所Kraken。“清算銀行債券實際上已經(jīng)破裂了，”他表示，并認為現(xiàn)在有機會“重新思考其應用方式，從而打造出一項相當出色的產(chǎn)品。”
達比茨的核心觀點是：大型銀行能夠升級其傳統(tǒng)基礎(chǔ)設施，卻無法從根本上圍繞人工智能和代幣化貨幣進行全新構(gòu)建。“我得出的結(jié)論是，要為銀行重新搭建平臺是不可能的，”他說道。
奧古斯都計劃打造一種三層穩(wěn)定幣模式：將穩(wěn)定幣用作支付的資金通道，作為國庫和流動性工具，以釋放達比茨估計約3萬億美元的閑置資本；同時，還將穩(wěn)定幣用作人工智能代理直接與資金交互的接口層。
他說，該模型能夠?qū)崿F(xiàn)實時的財務優(yōu)化，并使人工智能系統(tǒng)成為銀行的“一流客戶”，代表企業(yè)處理流動性管理和交易監(jiān)控等任務。
來自銀行業(yè)巨頭的競爭
達比茨的論點正值各大銀行加速推進自身人工智能和數(shù)字資產(chǎn)舉措之際。
摩根大通表示，其每年在技術(shù)領(lǐng)域的投資超過180億美元，其中包括人工智能；花旗銀行僅在第一季度的清算相關(guān)收入就超過61億美元，這凸顯了奧古斯都所瞄準的現(xiàn)有利潤池的規(guī)模。
達比茨認為，他的團隊仍能加快速度，是因為他們從一開始就將人工智能和穩(wěn)定幣的工作流程融入到運營模式中，而非對現(xiàn)有系統(tǒng)進行后期改造。
他還指出，美國銀行業(yè)市場在結(jié)構(gòu)上創(chuàng)新不足，并強調(diào)，與其他主要行業(yè)相比，銀行業(yè)對人力的依賴程度異常之高，運營成本中主要部分并非資產(chǎn)，而是人員。
將人工智能更深入地融入銀行業(yè)務
奧古斯都希望利用人工智能將交易監(jiān)控、案件處理和可疑活動報告等流程的耗時從“20小時縮短至20分鐘”，由人類對系統(tǒng)進行監(jiān)督，而非手動完成每一步操作。
批評人士質(zhì)疑一家由25歲領(lǐng)導者掌舵、專注于人工智能的年輕銀行，能否在不引入模型風險、可解釋性問題或運營故障的情況下，安全地實現(xiàn)合規(guī)性密集型業(yè)務的自動化。
達比茨表示，這只會讓挑戰(zhàn)“更加令人振奮”，該公司計劃與監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)高管密切合作，以確保“制衡機制到位，并為人工智能的運行提供安全保障。”
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