本文摘要

• 被動觀察者（Passive observers）是那些想要投資加密貨幣但不想成為市場上活躍參與的人，因此最適合使用定投策略（DCA）。

• 利用DCA買入比特幣意味著以固定的美元金額以及固定的間隔購買比特幣，例如每個月購買100美元的比特幣。

• DCA是一種優(yōu)越的策略，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)不會冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，你能得到最好的平均比特幣價(jià)格，并且長期來看仍然會勝過大多數(shù)交易者。

• 利用DCA 投資 BTC 可以避免陷入其他代幣的往返利潤陷阱，因?yàn)楸忍貛攀亲罹唔g性的：它在每一次熊市中都能存活并且變得更加強(qiáng)大。

那些沒有全職從事加密貨幣工作的人經(jīng)常向我詢問他們應(yīng)該購買什么的建議。

事實(shí)是，如果你不打算花時間研究加密貨幣，那么經(jīng)過長期驗(yàn)證的最佳策略就是用定投策略(DCA) 投資于比特幣。

為什么我寫了這篇文章？

由于比特幣的價(jià)格圍繞著7萬美元左右浮動，接近其歷史最高點(diǎn)，并且比特幣的減半約在8天后即將到來，因此對加密貨幣的興趣不斷增長。

加密貨幣價(jià)格上漲作為增長機(jī)制吸引了越來越多的人進(jìn)入這個領(lǐng)域。其中一些人變得非常感興趣并決定留下來，但大多數(shù)人只是成為了被動的觀察者。

這篇文章是為了那些大多數(shù)被動觀察者而寫的！

這些人通常想要試水并投資加密貨幣，但并不希望成為一名全職 Web3 參與者，并花費(fèi)所有時間學(xué)習(xí)不同的貨幣、項(xiàng)目并深入無數(shù)的兔子洞。

一開始時，被動觀察者通常會過于興奮，購買一堆朋友告訴他們購買的垃圾幣，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己虧損了很多，并且失去了大部分投資的錢。

這是加密貨幣中新人非常常見的路徑。

如果你不想經(jīng)歷這一點(diǎn)，并且你唯一的目標(biāo)只是被動投資并賺取利潤，那么你可能應(yīng)該采用“定投”。

定投

定投是最簡單的投資策略之一，基本上就是在固定的間隔時間內(nèi)以固定的金額投資比特幣（或任何其他資產(chǎn)）。

大多數(shù)人每月只收到一次工資，因此通常人們會選擇一個他們覺得舒適的固定金額，比如每個月100美元，并把它存起來。定投進(jìn)入比特幣就是每個月拿出這100美元并用它購買比特幣，雖然你也可以每天、每周或每兩周進(jìn)行，看你喜歡。

DCA是一種在固定間隔時間內(nèi)進(jìn)行購買的策略。它消除了投入超過你能承受的金額的所有風(fēng)險(xiǎn)，并且你會以時間的平均比特幣價(jià)格購買。

事實(shí)上，定投進(jìn)入比特幣是如此簡單，以至于大多數(shù)人根本不相信它能起作用，于是決定不這樣做，而是嘗試一些更復(fù)雜的策略，這很可能會讓他們賠錢。

（一）定投方式主要有以下幾種

目前，能使用的定投方式主要有以下幾種

1）手動定投

手動定投最主要的缺點(diǎn)就是繁瑣和忘記，自己還要準(zhǔn)備好Excel表來做各種記錄，每個定投周期都需要登錄交易所和下單的操作，基本上沒幾個人能長期堅(jiān)持下來，這是定投路上最大的攔路虎。

更不用說好多人還采用的是按日來進(jìn)行定投的，按日，每天都要，反正小編我周圍的幣圈人士沒有一個人能做到的。

2）找別人或者大V幫定投

找人代投是多此一舉的定投方式，還要冒著別人跑路的風(fēng)險(xiǎn)。和手動定投比起來，同樣每次都需要先要手動打款給大V，然后還提心吊膽的查看錢包里的虛擬幣是不是到賬了。

說它多此一舉，是因?yàn)檎胰舜哆@種方式僅僅是解決了手工定投”忘記“這個缺點(diǎn)，自己手動定投和手動每月打款給大V，沒啥兩樣，都到這個地步了你還不如自己登錄交易所去下單。

本小編極力最不推薦這種方式的，鮮學(xué)淋漓錢被卷走的例子太多了，都2019年了，怎么還有人找別人去代投呢？

3）山寨幣定投

山寨幣定投是有些APP他們自己推一個幣種，讓用戶來定投這個幣種。然后這個幣種再按一定的比例和主流幣再掛鉤，至于它有沒有真正按這個比例去換算就不知道了。這種基本上就是假定投，買到的加密幣能不能真正存到你的錢包里是個問題。你付出的是真正的加密幣，換回來可能只是一個山寨幣。

還有一個變種是定投山寨ETF實(shí)際上也是山寨幣定投的變種，只是它對應(yīng)的不再是一個單獨(dú)的幣種，而是幾個幣種的組合，你可以把這個ETF看成是組合出來的一個山寨幣，其實(shí)還是發(fā)山寨幣。

對于這類型打假標(biāo)準(zhǔn)很簡單，比特幣定投就是買比特幣，不需要中間繞這么多彎，任何不直接買賣  比特幣的，無論它包裝得有多好，都是有其它目的的，投資者要擦亮你們的眼睛。

4）山寨交易所定投

類似的上面說的讓你定投的是山寨幣。

還有一種就是網(wǎng)站或者APP幫你買比特幣，然后再打到你的錢包里，實(shí)質(zhì)是個小小的交易所，或者說是山寨交易所。如果說反正我們都要從交易所里買比特幣，為什么我們不選擇主流的大交易所呢？

5）API云托管定投

現(xiàn)在各個交易所都有自己的交易API，如果你是一個碼農(nóng)，最適合的定投方式當(dāng)然是結(jié)合交易所的API然后自己寫點(diǎn)代碼，然后找臺服務(wù)器把定投腳本部署上去，讓它沒日沒夜的幫你定投著。

可惜大部分比特幣投資者都不會寫代碼，于是第三方API云托管定投方式就誕生了。API云托管就是你把交易所的API KEY托管給類似幣貓定投這樣的第三方網(wǎng)站，設(shè)置好定投計(jì)劃就不用管了，定投時間點(diǎn)到了由平臺方幫你下單。

我們是極力推崇這種方式的定投的，所以需要重點(diǎn)來說說它的優(yōu)缺點(diǎn)。

（二）API云托管的優(yōu)點(diǎn)

API云托管方式的優(yōu)點(diǎn)就是省事和資產(chǎn)安全。

省事

一鍵式API云托管方式就是用戶要做的只是添加對應(yīng)交易所的API Key，然后設(shè)置好定投計(jì)劃就完事了。相對于手動定投方式來說，效率上不知提高了幾十倍。也不用害怕到了定投的日期忘了定投了，機(jī)器是不會忘記了。而且可以輕松的按日按周按月去執(zhí)行，隨時可暫停和恢復(fù)，還支持慧定投和定贖功能，自己也不用用Excel來記錄了。

資產(chǎn)安全

資產(chǎn)安全是相對于其它山寨幣和山寨交易所的定投方式來說的。API云托管定投后買的比特幣仍然在用戶交易所的賬戶里了，定投之后不會有資產(chǎn)不到帳的問題，你沒把錢給別人也不用擔(dān)心別人把錢卷走了。用戶用于托管的API KEY通常是沒有提幣權(quán)限的，所以也不用擔(dān)心用戶的數(shù)字資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移等安全問題。云平臺只提供云計(jì)算能力，訂單和交易結(jié)果在交易所都是有跡可查的。

（三）API云托管的缺點(diǎn)

省事是省事了，但是缺點(diǎn)還是有的，最主要的缺點(diǎn)當(dāng)然還是KEY泄露風(fēng)險(xiǎn)的問題。

KEY泄露的風(fēng)險(xiǎn)

對于KEY泄露的風(fēng)險(xiǎn)，在托管平臺和交易所都有相應(yīng)的措施來保證KEY的安全性。

在交易所側(cè)，我們建議用戶在申請交易所API時做到以下三點(diǎn)。

1）申請API時不添加提幣權(quán)限

現(xiàn)在業(yè)內(nèi)交易所的標(biāo)配是把API的權(quán)限分開，讀取，交易，提幣的權(quán)限都分開了。用戶從交易所申請用于作為托管的API時只勾選讀取和交易權(quán)限，這樣申請下來的API不涉及提幣權(quán)限，資產(chǎn)不能從交易所中轉(zhuǎn)出。

2）只用子帳號申請API

以火幣網(wǎng)為例，一般賬戶下面還可以申請專用的子帳號。子帳號和普通賬戶是一樣的，可以開啟單獨(dú)的登錄。差別在于子賬戶的資產(chǎn)只能通過普通賬戶（即父賬戶）劃轉(zhuǎn)，子賬戶的資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)出，只能轉(zhuǎn)回父賬戶。

普通賬戶和子賬戶都是可以用來做云托管的。

但如果你計(jì)劃定投的總金額非常大的話，我們的建議是可以開通一個獨(dú)立的子帳戶專門用于定投，然后從父賬戶把資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)進(jìn)去。這樣即使萬一子賬戶的API Key泄露了，也不會影響到父帳號的資產(chǎn)。

3）綁定IP

申請API的時候可以和云平臺的IP進(jìn)行綁定，綁定的好處，

一是讓API KEY長期有效，按火幣網(wǎng)的規(guī)定，如果沒有綁定IP那么需要每三個月更新一次API KEY；

二是避免萬一API Key泄露后被冒用，由于是綁定IP的，即使API KEY被泄露了也是不可用的。

為什么定投是一種優(yōu)越的策略

現(xiàn)在你可以簡單地把每個月的100美元存入儲蓄賬戶，這是大多數(shù)人的做法。然而，所有貨幣從定義上都是通貨膨脹的，因?yàn)樗腥蜓胄卸家?guī)定了一小部分通貨膨脹，這意味著隨著時間的推移，你存下的同樣的100美元將會購買到更少的東西。

與此同時，由于比特幣的總供應(yīng)量是固定的，總共只有2100萬枚代幣，長期來看它是通縮的。因此，今天購買的同樣的100美元比特幣在足夠長的時間期間內(nèi)將會價(jià)值更高，因?yàn)楸忍貛诺膬r(jià)格往往會上漲。

簡單地說，比特幣是一種抵御通貨膨脹的方式，因?yàn)楸M管價(jià)格波動很大，但它有固定的供應(yīng)量意味著隨著越來越多的人進(jìn)入比特幣，價(jià)格趨勢是上漲的。

下一個問題是為什么不現(xiàn)在盡可能多地購買比特幣呢？

嗯，由于比特幣的價(jià)格極具波動性，如果你一開始就購買，你可能會在局部頂部買入，最終付出比你需要的更高的價(jià)格購買比特幣。通過每個月購買固定的美元金額，你將在幾個月甚至幾年的時間內(nèi)支付平均價(jià)格，并且傾向于獲得更好的價(jià)格。我們可以在下面說明這一點(diǎn)。

在網(wǎng)站 dcabtc.com 上，你可以估算不同定投策略的回報(bào)。默認(rèn)情況下，我們可以在這里看到每周定投10美元3年后會使你的總投資1570美元增長112.7%，總額為3339美元。

同時，如果你三年前只是購買了1570美元，而不是每周定投10美元，那么你只會獲得大約20%的收益，而不是上面所示的112.7%的收益，并且今天你大約只有1890美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于3339美元。

重要的是，正如我在上一節(jié)中所討論的，如果你定期定額投資的金額對你的財(cái)務(wù)狀況沒有太大的影響，那么你將能夠延長這一過程的時間。因此，你不僅會得到最佳的平均價(jià)格，而且你永遠(yuǎn)不會冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，而且就算價(jià)格波動太大，你也不至于害怕虧錢導(dǎo)致晚上睡不著覺。

比特幣愛好者非常鼓勵定投比特幣，以至于他們甚至給它起了一個名字叫做“stacking sats”。由于比特幣的最小可分割單位被稱為 satoshi，或“sat”，如果你定期定額投資，那么你就會定期堆積這些 sat！

比特幣的構(gòu)建方式不同

當(dāng)我告訴大多數(shù)人定投比特幣時，他們要么覺得他們錯過了機(jī)會，要么覺得這太過簡單了，而且堅(jiān)持認(rèn)為他們應(yīng)該購買一堆其他代幣。

作為一個被動的觀察者，這通常是一個錯誤。原因在于，雖然許多代幣在牛市中的漲幅可能會超過比特幣的漲幅，但在熊市中它們也會損失更多，并且它們通常不會恢復(fù)到之前的高點(diǎn)。

人們很常見地“往返”他們的利潤，因?yàn)樗麄冑徺I一種代幣，看到價(jià)格飆升，然后即使在熊市到來時他們看到的代幣的價(jià)格下跌超過比特幣，他們還是會繼續(xù)持有這種代幣。他們會持有那種代幣，希望它會回來，但最終它永遠(yuǎn)也不會回來，他們輸?shù)袅吮葍H僅持有比特幣要多。

比特幣的構(gòu)建方式與眾不同。

有許多原因?qū)е卤忍貛疟毁x予了更多的基本價(jià)值，我可以在以后的帖子中討論。比特幣的價(jià)格往往是市場上漲和下跌的主要推動力，盡管它的收益率不如其他代幣，但即使其他代幣退出市場后，它也會持續(xù)上升。

因此，對于想要投資加密貨幣但不打算定期關(guān)注市場的被動觀察者來說，比特幣是最安全的避風(fēng)港。

盡管我主要推薦比特幣，但今天你可以說以太坊也成為了一個相當(dāng)不錯的避險(xiǎn)去處，Solana可能也會達(dá)到這一點(diǎn)。然而，我仍然建議被動投資者首先進(jìn)行比特幣的定投策略，如果他們真的愿意，那么他們可以將定投以太坊放在第二位。

重要的是，這兩者都有固定或減少的供應(yīng)，而SOL卻沒有。比特幣的流通量永遠(yuǎn)只有2100萬枚，以太坊目前正在其算法內(nèi)積極銷毀ETH，因此供應(yīng)正在積極減少。這是長期價(jià)值增值的重要因素，當(dāng)然，價(jià)格上漲還有別的因素

作為主動市場參與者周期

這篇文章主要是針對被動觀察者的，但就算你希望不僅僅如此，希望在加密市場中參與更多機(jī)會，定投比特幣仍然是一個不錯的策略，但或許你可以通過承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)來做得更好。

如上所述，大多數(shù)代幣和NFT在長期內(nèi)往往會輸給比特幣，然而在牛市高峰時期，許多代幣和NFT可能會表現(xiàn)優(yōu)于比特幣。在周期中選擇正確的代幣和NFT仍然是一個明顯的挑戰(zhàn)，但在當(dāng)前周期的敘事中冒一定比例的風(fēng)險(xiǎn)可能是一個明智的想法。

例如，現(xiàn)在很明顯，與人工智能、meme幣以及比特幣的Ordinals和符文相關(guān)的東西有很多錢可以賺，因此在這些敘事中冒一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)可能會帶來比僅僅持有比特幣更大的回報(bào)。

然而，這里的一個大問題是，大多數(shù)人不了解加密貨幣的四年周期，并且可能會如前所述損失掉這些利潤。

因此，如果您想成為活躍的市場參與者，那么請確保在周期結(jié)束之前及時賣出你的頭寸，因?yàn)闇?zhǔn)確預(yù)測它何時結(jié)束是不可能的，但當(dāng)它結(jié)束時，這些代幣的價(jià)格不會回到前高。

現(xiàn)在很重要的是要結(jié)束這篇文章，并指明這個建議只是我作為一個參與和觀察市場 8 年以上的人的個人觀點(diǎn)。

正如人們經(jīng)常在加密貨幣中所說的那樣，所有這些都不是金融建議，請確保自己做好調(diào)查。換句話說，把我的意見只看作是網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容中的另一種觀點(diǎn)，不要把它當(dāng)成真理的圣經(jīng)，我相信你不會這么做的。在投資自己的資金之前，請確保充分閱讀并做好自己的調(diào)查！

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