去中心化保險(xiǎn)是什么意思？一文讀懂DeFi保險(xiǎn)
去中心化金融(DeFi)雖然為加密貨幣市場(chǎng)帶來了全新的變革與諸多機(jī)會(huì)，但智能合約的設(shè)計(jì)與安全監(jiān)控，一直是發(fā)展過程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)不時(shí)我們就會(huì)聽到又有哪個(gè)協(xié)議遭遇黑客攻擊、損失大量資產(chǎn)。
在此背景下，是否能提供「用戶保險(xiǎn)」是一個(gè)受到持續(xù)討論的方向；雖然目前整個(gè)賽道目前仍不成熟，但先帶領(lǐng)讀者快速了解下該領(lǐng)域的發(fā)展。
DeFi保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的？
DeFi保險(xiǎn)不像我們熟悉的那樣從中心化機(jī)構(gòu)獲得保險(xiǎn)，而是允許所有人通過去中心化的流動(dòng)性池來確保他們的資本免受風(fēng)險(xiǎn)。作為交換，保險(xiǎn)提供者從支付的保費(fèi)中賺取利息，這些利息是由鎖定資本產(chǎn)生的，從而在保費(fèi)和協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)之間建立關(guān)聯(lián)。
保險(xiǎn)提供者將他們的資金投資于比協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)更高回報(bào)的資金池中。這意味著個(gè)人根據(jù)他們對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的估計(jì)來交易事件結(jié)果。如果保險(xiǎn)公司承保的協(xié)議遭受負(fù)面事件，例如黑客攻擊，則涵蓋該協(xié)議的資金池中的資金會(huì)補(bǔ)償購(gòu)買針對(duì)該特定事件的保險(xiǎn)使用者。
任何人都可以參與的能力和鏈上操作的透明度，通常被強(qiáng)調(diào)為去中心化保險(xiǎn)系統(tǒng)的主要優(yōu)勢(shì)。隨著DeFi的持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)保護(hù)使用者資金的解決方案需求變得越來越重要。
DeFi保險(xiǎn)涵蓋類別
根據(jù)Three Sigma Capital整理資料，DeFi保險(xiǎn)大概可以涵蓋以下類別：
Protocol Cover
協(xié)議覆蓋保護(hù)客戶免受使用DeFi協(xié)議時(shí)可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失。例如智能合約漏洞利用/錯(cuò)誤、Oracle故障或操縱、經(jīng)濟(jì)設(shè)計(jì)缺陷和治理攻擊都是威脅。
Custody Cover
托管保護(hù)措施可防止數(shù)字資產(chǎn)儲(chǔ)存在第三方托管賬戶(例如中心化交易所)中時(shí)可能發(fā)生的財(cái)務(wù)損失。
Depeg Cover
Depeg cover可以防止depeging事件發(fā)生，這種情況發(fā)生在資產(chǎn)失去與目標(biāo)貨幣的掛鉤時(shí)。這種形式的保險(xiǎn)廣泛用于保護(hù)穩(wěn)定幣和其他掛鉤資產(chǎn)，例如stETH。
Yield Token Cover
Yield Token Cover可防止因產(chǎn)生收益的LP代幣貨幣價(jià)值與其實(shí)際價(jià)值之間的差異而造成的財(cái)務(wù)損失。要獲得索賠資格，depeg百分比(如Depeg覆蓋率)必須超過代幣價(jià)值的指定閾值。
Audit Cover
審計(jì)覆蓋是協(xié)議可以直接獲取的一種保護(hù)，以降低審計(jì)期間漏洞的風(fēng)險(xiǎn)。它在短時(shí)間內(nèi)審計(jì)后增加了一層額外的安全性。
Sherlock開創(chuàng)了這一概念，并在審計(jì)后為智能合約漏洞提供高達(dá)500萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。只要代碼庫(kù)沒有進(jìn)一步的變化，這個(gè)覆蓋率可以在審計(jì)完成后隨時(shí)啟用。另一方面，InsurAce已與審計(jì)公司合作提供具有三個(gè)月承保期限的類似產(chǎn)品。
Slashing Cover
削減保障為參與權(quán)益證明(PoS)鏈的專業(yè)驗(yàn)證者提供財(cái)務(wù)保護(hù)，他們可能因削減事件而面臨損失。當(dāng)驗(yàn)證者違反 共識(shí)機(jī)制的規(guī)則時(shí)，就會(huì)發(fā)生削減事件，導(dǎo)致懲罰，其中他們抵押資產(chǎn)的一部分被削減或減少。
Bridge Cover
跨鏈橋使不同網(wǎng)絡(luò)之間的資金轉(zhuǎn)移成為可能，但它們也帶來了智能合約漏洞、黑客攻擊以及實(shí)施或設(shè)計(jì)缺陷等風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不準(zhǔn)確的資金轉(zhuǎn)賬或滑點(diǎn)計(jì)算。
Excess Cover
保險(xiǎn)提供商可以通過將部分風(fēng)險(xiǎn)倉(cāng)位轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)提供商來保留其承保資本。這降低了供應(yīng)商的整體風(fēng)險(xiǎn)，并允許他們繼續(xù)提供各種風(fēng)險(xiǎn)的承保范圍，而不會(huì)面臨過度風(fēng)險(xiǎn)。
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