瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅：發(fā)行者需有牌照 利息也要賠
2024年7月26日，瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導文件，針對穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進行了闡述，隨著穩(wěn)定幣項目在瑞士的激增，FINMA也進一步限縮這些業(yè)者在當地的活動。
瑞士監(jiān)管：穩(wěn)定幣可能是存款或集資計劃
FINMA陳述，穩(wěn)定幣旨在提供低價格波動性，通常由法定貨幣等資產支持。
穩(wěn)定幣持有人通常對發(fā)行者有支付請求權，這些請求權可能被分類為銀行法下的「存款」或「集體投資計劃」。分類取決于資產是為了穩(wěn)定幣持有人的利益(指示集體投資計劃)還是發(fā)行者的利益(指示銀行存款)而管理。由于其支付機制的使用，穩(wěn)定幣經常落入反洗錢局(AMLA)的監(jiān)管范疇。
穩(wěn)定幣有洗錢風險，發(fā)行商有義務KYC持有人
金融行動特別工作組(FATF)已指出，穩(wěn)定幣與其他加密貨幣一樣，構成顯著的洗錢和恐 怖 主義融資風險。這些風險包括匿名轉賬、全球覆蓋范圍和在洗錢分層階段的使用。穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和價值存儲功能增加了其對非法活動(包括繞過制裁)的吸引力。
穩(wěn)定幣發(fā)行者被視為AMLA下的金融中介機構，必須驗證持有人和受益所有人的身份。如有疑問，必須重新驗證。FINMA強調了穩(wěn)定幣相關洗錢和恐 怖 主 義融資對瑞士金融中心的聲譽風險。
穩(wěn)定幣發(fā)行商須有牌照，或由銀行擔保
國際上，預期穩(wěn)定幣發(fā)行者須接受國家監(jiān)督，這與金融穩(wěn)定委員會(FSB)的建議一致。在瑞士，接受公眾存款通常需要銀行牌照，除非適用例外情況。具體而言，若由銀行提供默認擔保支持的穩(wěn)定幣，如擔保符合特定條件，則不需要銀行牌照。
默認擔保的要求
FINMA為穩(wěn)定幣相關的默認擔保設定了最低要求：
個別請求權：每個客戶在發(fā)行人破產時，必須對提供擔保的瑞士銀行有個別請求權。
全面覆蓋：擔保必須涵蓋所有公眾存款，包括利息。
維持上限：總存款額不得超過擔保的上限。
便捷索賠：客戶必須能夠輕松和迅速地索賠擔保。
法律抗辯：允許銀行提出法律抗辯。
這些要求加強了存款人的保護，但不等同于銀行牌照下的保護。穩(wěn)定幣持有人不在銀行法的存款保護規(guī)定范圍內。
銀行的聲譽風險
提供默認擔保的銀行面臨聲譽和法律風險，尤其是在穩(wěn)定幣發(fā)行人未能履行AMLA義務時。發(fā)行人層面的不規(guī)范行為可能會因合同關系損害銀行的聲譽。不誠實的穩(wěn)定幣持有人可能會利用默認擔保，增加銀行的監(jiān)管成本和法律風險。
聯(lián)邦委員會報告：承認行動需求
聯(lián)邦委員會關于修改銀行法的報告強調需要重新評估默認擔保等例外情況，以確保充分保護。FINMA旨在未來的監(jiān)管討論中解決這些風險，確保默認擔保在監(jiān)管框架內得到適當管理。
穩(wěn)定幣發(fā)行商在歐盟市場生存大不易
歐盟與英國等國家目前對穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架共識，對于穩(wěn)定幣發(fā)行商來說恐怕并不樂觀。必須擁有當地合規(guī)執(zhí)照，并且要求法幣儲備必須在當地。對于資金儲備隱密，偏向「抗落地」，但主動配合打擊犯罪要求的USDT來說，恐怕不易滿足這些法治區(qū)域的要求。
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