穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？
穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？沒(méi)有任何創(chuàng)新像穩(wěn)定幣那樣捕獲了技術(shù)和金融世界的想象力和潛力。這些數(shù)字貨幣旨在相對(duì)于參考資產(chǎn)（大多數(shù)情況下是像美元這樣的法定貨幣）保持穩(wěn)定的價(jià)值，已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融系統(tǒng)和區(qū)塊鏈技術(shù)之間的橋梁。
本周 Stripe 收購(gòu) Bridge 的消息在科技界引起了波動(dòng)，并讓人們意識(shí)到穩(wěn)定幣鋪設(shè)新的貨幣高速公路的潛力。下面腳本之家小編深入探討穩(wěn)定幣對(duì)貨幣未來(lái)的意義。需要的朋友一起看看吧！
穩(wěn)定幣的快速崛起
有一種說(shuō)法是，最終的復(fù)雜性表現(xiàn)為簡(jiǎn)單性。
盡管加密貨幣有時(shí)會(huì)帶來(lái)諸多復(fù)雜性，但原則上穩(wěn)定幣是最簡(jiǎn)單的形式——它是數(shù)字貨幣，結(jié)合了加密貨幣的優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融的穩(wěn)定性。
事后看來(lái)一切都會(huì)變得顯而易見(jiàn)，但我們正處于貨幣的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
穩(wěn)定幣不僅僅是對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的改進(jìn)；它們正在為一個(gè)全新的基于互聯(lián)網(wǎng)的金融系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)。
因此，法定貨幣支持的穩(wěn)定幣的市值從 2018 年的概念階段膨脹到 2024 年 10 月的超過(guò) 1640 億美元。
為了更好地理解這一點(diǎn)，這比超過(guò) 100 個(gè)國(guó)家的 GDP 還要多。
而這些穩(wěn)定幣并非閑置。僅在第二季度，穩(wěn)定幣處理的交易量就幾乎是 Visa 的兩倍，每月交易量經(jīng)常超過(guò)數(shù)萬(wàn)億美元。
對(duì)于一項(xiàng)僅僅發(fā)明了 6 年的技術(shù)來(lái)說(shuō)，這種增長(zhǎng)水平是驚人的。
穩(wěn)定幣的業(yè)務(wù)
為什么穩(wěn)定幣是一個(gè)好生意，它們?nèi)绾钨嶅X？
穩(wěn)定幣通過(guò)將其儲(chǔ)備金 1:1 投資于有息資產(chǎn)來(lái)產(chǎn)生收入，如國(guó)庫(kù)券和其他短期投資工具。這些投資所賺取的利息為穩(wěn)定幣發(fā)行者提供了收入來(lái)源。
這種創(chuàng)新的投資策略使得穩(wěn)定幣發(fā)行者總體上成為美國(guó)國(guó)債的最大持有者之一，持有量超過(guò)了德國(guó)、墨西哥和荷蘭等國(guó)家。
但穩(wěn)定幣才剛剛開始發(fā)揮其潛力?？紤]這一點(diǎn)：全球貨幣供應(yīng)量（M2）估計(jì)約為 129 萬(wàn)億美元。
我們才剛剛開始通過(guò)穩(wěn)定幣更新金融系統(tǒng)。
除了 M2 貨幣供應(yīng)量之外，以下是一些穩(wěn)定幣有望改善的其他市場(chǎng)規(guī)模：
外匯（Forex）：每天有 8 萬(wàn)億美元在不同貨幣之間流動(dòng)。這是世界上最大的市場(chǎng)。它大約是全球每日 GDP 的 30 倍。
一旦我們?cè)谌蚍秶鷥?nèi)擁有更多貨幣支持的穩(wěn)定幣的深度流動(dòng)性，通過(guò)穩(wěn)定幣互換進(jìn)行的數(shù)字外匯交易將很快開始改變當(dāng)今貨幣之間流動(dòng)的方式。
全球匯款：2023 年，全球匯款價(jià)值估計(jì)達(dá)到 8830 億美元，預(yù)計(jì)到 2025 年將達(dá)到 9130 億美元。
穩(wěn)定幣使跨境支付變得像發(fā)送短信或電子郵件一樣簡(jiǎn)單，提供更快、更便宜、更無(wú)縫的交易。
支付：截至 2023 年，全球支付市場(chǎng)價(jià)值 2.64 萬(wàn)億美元，預(yù)計(jì)到 2029 年將增長(zhǎng)到 4.78 萬(wàn)億美元。信用卡處理費(fèi)用因地區(qū)、支付方式和交易類型而異，但通常在交易金額的 1.5%至 3.5%之間。2024 年全球信用卡交易處理的平均費(fèi)用約為交易價(jià)值的 2.4%。
穩(wěn)定幣具有簡(jiǎn)化支付流程的技術(shù)能力，使其變得更加高效。
如果穩(wěn)定幣能夠占據(jù)這些過(guò)時(shí)市場(chǎng)的哪怕一小部分，數(shù)萬(wàn)億美元將流入數(shù)字貨幣，從而徹底改善金融系統(tǒng)。
貨幣的奇跡
為什么基于互聯(lián)網(wǎng)的貨幣如此重要？
類似于水，貨幣滲透我們的社會(huì)，滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
它尋求阻力最小的路徑，就像水向下流一樣。正如水對(duì)生命至關(guān)重要，貨幣是商業(yè)的命脈，促進(jìn)交易并儲(chǔ)存價(jià)值。
理解貨幣本身的基本功能對(duì)于理解穩(wěn)定幣的價(jià)值很重要。
貨幣本質(zhì)上的存在是為了解決一個(gè)基本問(wèn)題：如何在復(fù)雜的社會(huì)中高效地交換價(jià)值。經(jīng)濟(jì)學(xué)家長(zhǎng)期以來(lái)認(rèn)識(shí)到定義貨幣的三個(gè)主要功能：
1. 價(jià)值儲(chǔ)存
2. 交換媒介
3. 記賬單位
這些功能構(gòu)成了任何貨幣體系的基礎(chǔ)，使個(gè)人和社會(huì)能夠儲(chǔ)蓄、交易并隨時(shí)間衡量經(jīng)濟(jì)價(jià)值。
根據(jù)設(shè)計(jì)，穩(wěn)定幣旨在實(shí)現(xiàn)這些相同的核心功能，但在數(shù)字領(lǐng)域，它們比傳統(tǒng)的法定貨幣形式提供了改進(jìn)。
價(jià)值儲(chǔ)存
穩(wěn)定幣最直接和明顯的用例之一是作為價(jià)值儲(chǔ)存，特別是在貨幣不穩(wěn)定或難以進(jìn)入全球金融體系的國(guó)家。對(duì)于生活在通貨膨脹率高或?qū)嵭袊?yán)格資本管制的國(guó)家的人來(lái)說(shuō)，持有與美元或歐元掛鉤的穩(wěn)定幣可以成為保護(hù)他們辛苦賺來(lái)的資本的生命線。
近 75%的實(shí)物 100 美元鈔票都存放在海外，價(jià)值超過(guò) 1.5 萬(wàn)億美元。現(xiàn)在，人們可以通過(guò)穩(wěn)定幣以數(shù)字形式全天候 24/7/365 地獲取任何數(shù)量的美元或其他貨幣。
交換媒介
作為交換媒介，穩(wěn)定幣通過(guò)其效率和可編程性有機(jī)會(huì)取代現(xiàn)有的流程。在每一個(gè)有中間人促進(jìn)和參與交易的工作流程中，穩(wěn)定幣都有機(jī)會(huì)抽象化和簡(jiǎn)化支付流程。
根據(jù)麥肯錫的研究，2023 年全球支付行業(yè)處理了 3.4 萬(wàn)億筆交易，價(jià)值 1.8 千萬(wàn)億美元，收入池為 2.4 萬(wàn)億美元。通過(guò)簡(jiǎn)化這些支付，穩(wěn)定幣正在蠶食這 2.4 萬(wàn)億美元的全球支付稅，使支付對(duì)每個(gè)人都更加高效。
穩(wěn)定幣已經(jīng)超過(guò)了大部分加密貨幣的交易量，并且很快也將在其他行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位。
記賬單位
雖然穩(wěn)定幣作為價(jià)值儲(chǔ)存和交換媒介已經(jīng)很有用，但它們作為記賬單位的潛力仍然很大程度上未被開發(fā)。隨著越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人對(duì)穩(wěn)定幣感到 comfortable，我們可能會(huì)看到它們被用于定價(jià)商品和服務(wù)，尤其是在國(guó)際背景下。
根據(jù) SWIFT 的數(shù)據(jù)，由于大多數(shù)商品貿(mào)易繼續(xù)以美元計(jì)價(jià)和結(jié)算，美元在貿(mào)易融資中占比超過(guò) 80%。
2023 年全球貿(mào)易融資市場(chǎng)規(guī)模估值為 10.5 萬(wàn)億美元，預(yù)計(jì)到 2032 年底將達(dá)到 13.6 萬(wàn)億美元。2024 年至 2032 年期間的復(fù)合年增長(zhǎng)率接近 2.94%，這為穩(wěn)定幣結(jié)算提供了巨大機(jī)遇。
簡(jiǎn)而言之，穩(wěn)定幣仍處于早期階段。
更好的互聯(lián)網(wǎng)貨幣
像 Venmo 和 Cash App 這樣的應(yīng)用程序徹底改變了美國(guó)境內(nèi)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付方式，使得分?jǐn)偼聿唾~單或支付房租變得簡(jiǎn)單。
然而，這些解決方案主要局限于國(guó)內(nèi)。目前還沒(méi)有一個(gè)"全球性的 Venmo"可以實(shí)現(xiàn)快速、簡(jiǎn)便、低成本的國(guó)際轉(zhuǎn)賬。
這正是穩(wěn)定幣大放異彩的地方。它們提供了一個(gè)本質(zhì)上的全球解決方案，全天候運(yùn)作，不受國(guó)界或銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制。使用像 USDC 這樣的穩(wěn)定幣，向世界任何地方匯款變得像發(fā)送短信一樣簡(jiǎn)單，而且成本通常只是傳統(tǒng)國(guó)際電匯的一小部分。
3 月份以太坊 Dencun 升級(jí)后，像 Base 這樣的 L2 網(wǎng)絡(luò)的平均交易成本已降至 0.01 美元以下。它幾乎是即時(shí)的，并且在世界任何地方都可用。
Coinbase 首席執(zhí)行官布萊恩·阿姆斯特朗最近在高盛舉辦的一次會(huì)議上表示：
我很高興地報(bào)告，我們現(xiàn)在已經(jīng)將全球任何地方的交易時(shí)間縮短到一秒以內(nèi)，費(fèi)用降至 0.01 美元。
這使得加密貨幣成為迄今為止全球最佳的支付渠道。傳統(tǒng)金融系統(tǒng)中也有一些支付渠道。有些支付渠道非?？?，比如信用卡，但它們很昂貴，收取 2%的費(fèi)用。有些支付渠道非常便宜，比如 ACH，但它們非常慢。
兩到三個(gè)工作日。對(duì)吧？有些支付方式非?？焖偾冶阋?，比如微信支付，但它們只在一個(gè)國(guó)家使用，那就是中國(guó)。加密貨幣，在第二層網(wǎng)絡(luò)上的加密支付通道，比如 Base，現(xiàn)在是我所知道的唯一能滿足這三個(gè)條件的。它們快速、便宜且全球通用。
這也是為什么我認(rèn)為我們看到穩(wěn)定幣交易量同比增長(zhǎng)了 200%到 300%的部分原因。這真的很強(qiáng)大。它不僅僅是解鎖支付，實(shí)際上還開始解鎖另一類應(yīng)用程序。
所以，舉個(gè)例子，如果你有快速、便宜和全球性的支付方式，這可能會(huì)讓人們做什么？也許，有時(shí)在社交媒體上，人們點(diǎn)擊喜歡按鈕或者給某些內(nèi)容點(diǎn)贊。你知道，為什么這不能成為一個(gè)小額交易呢？對(duì)吧？如今在美國(guó)，人們每?jī)芍茴I(lǐng)一次工資。為什么你不能每小時(shí)就得到報(bào)酬呢？
也許，整個(gè)發(fā)薪日貸款的概念可能會(huì)消失。對(duì)吧？或者每分鐘都有變化。所以如果世界有一個(gè)快速、廉價(jià)、全球化的金融系統(tǒng)，而且是去中心化的，不受任何一個(gè)國(guó)家控制，我認(rèn)為經(jīng)濟(jì)中的許多摩擦將會(huì)被消除，你會(huì)看到大量的增長(zhǎng)。即使是減少小量的摩擦，你也會(huì)看到采用率的巨大提升。比如說(shuō)，短信曾經(jīng)要花 0.25 美元。
在短信使用的巔峰時(shí)期，每年大約有 250 億條短信。如今，隨著 WhatsApp、iMessage 等免費(fèi)應(yīng)用的出現(xiàn)，每天發(fā)送的消息數(shù)量達(dá)到了數(shù)千億條。因此，僅僅通過(guò)消除一小部分摩擦，就可以使活動(dòng)量增加一個(gè)數(shù)量級(jí)。這種情況在消息傳遞領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生，現(xiàn)在也將在支付領(lǐng)域發(fā)生。
更直白地說(shuō)，像在二層網(wǎng)絡(luò)上的 USDC 這樣的穩(wěn)定幣已經(jīng)成為世界上最高效的支付渠道。
好好想想這個(gè)..
隨著更多應(yīng)用程序集成穩(wěn)定幣功能，我們可能會(huì)看到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。每一個(gè)采用穩(wěn)定幣的新應(yīng)用都會(huì)增加整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的實(shí)用性，從而激勵(lì)進(jìn)一步的采用和創(chuàng)新。
網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)是指當(dāng)更多人使用某種產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，它的價(jià)值就會(huì)增加。想想像 Facebook 這樣的社交網(wǎng)絡(luò)或 WhatsApp 這樣的通訊工具 - 它們的價(jià)值隨著每個(gè)新用戶的加入而呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。
穩(wěn)定幣具有產(chǎn)生極其強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的潛力。
隨著越來(lái)越多的人開始使用穩(wěn)定幣，越來(lái)越多的企業(yè)將接受它們，而隨著越來(lái)越多的企業(yè)接受它們，更多的人將想要使用它們。
這種良性循環(huán)可能導(dǎo)致快速、廣泛的采用，并以迅猛的速度發(fā)展。
舊的不去，新的不來(lái)
當(dāng)我們審視穩(wěn)定幣的格局時(shí)，人們經(jīng)常將其比作互聯(lián)網(wǎng)的早期階段。當(dāng)時(shí)，許多人很難理解這項(xiàng)技術(shù)會(huì)帶來(lái)多么巨大的變革。我們現(xiàn)在在穩(wěn)定幣方面也處于類似的階段。
在 Jeremy Allaire 主持的"The Money Movement"節(jié)目中，Chris Dixon 說(shuō)：
所有新技術(shù)通常會(huì)做兩件事。它們傾向于更好地完成舊事物，并做一些以前無(wú)法做到的新事物。區(qū)塊鏈實(shí)際上是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的一種新方式，其架構(gòu)方式使得沒(méi)有看門人或收費(fèi)人。
穩(wěn)定幣對(duì)企業(yè)家、開發(fā)者和創(chuàng)新者來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的機(jī)遇。成功駕馭這一領(lǐng)域的公司和協(xié)議可能成為未來(lái)的金融巨頭。
以下是當(dāng)前在穩(wěn)定幣生態(tài)系統(tǒng)中進(jìn)行創(chuàng)新的部分公司列表：
潛力是巨大的。穩(wěn)定幣有能力以更開放、高效和包容的方式重塑金融系統(tǒng)。
它們可能是解鎖全球金融包容性、實(shí)現(xiàn)新商業(yè)模式和創(chuàng)造更加互聯(lián)的全球經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。
別眨眼，因?yàn)檫@種增長(zhǎng)正在迅速發(fā)生，幾種穩(wěn)定幣在不到一年的時(shí)間里供應(yīng)量就增長(zhǎng)到了超過(guò) 10 億美元。
現(xiàn)在還有超過(guò) 76 個(gè)穩(wěn)定幣項(xiàng)目，其供應(yīng)量超過(guò) 1000 萬(wàn)美元。
增長(zhǎng)的潛力不僅巨大；它在全球經(jīng)濟(jì)規(guī)模上具有變革性。而我們才剛剛開始。
我們正站在金融新時(shí)代的門檻上。穩(wěn)定幣革命才剛剛開始，而我個(gè)人迫不及待地想看看它會(huì)帶我們走向何方。
直到我們的下一次冒險(xiǎn)。
以上就是腳本之家小編給大家分享的穩(wěn)定幣前景：全面解讀穩(wěn)定幣為什么能快速崛起？希望大家喜歡！
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