進(jìn)階賺幣，是幣安理財(cái)產(chǎn)品中的一個(gè)類別，在幣安理財(cái)里面所有的產(chǎn)品當(dāng)中可以獲得比較高的報(bào)酬率，但相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)也大了一些。

幣安進(jìn)階賺幣里面包含了「雙幣投資」、「智慧套利」與「鏈上收益」三種理財(cái)產(chǎn)品，這篇文章我會(huì)簡(jiǎn)短跟大家做介紹。

有些人可能會(huì)好奇保本賺幣跟進(jìn)階賺幣又有什么不同？這篇文章我也同樣會(huì)做一些說明。

什么是幣安進(jìn)階賺幣？

隨著虛擬貨幣市場(chǎng)越來越成熟，投資的玩法也就越來越多。

你可能聽過現(xiàn)貨交易、合約交易、杠桿交易、跟單等等操作方式，但不是所有人都可以接受主動(dòng)性這么強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)偏高的交易手法。

為了要滿足風(fēng)險(xiǎn)比較低的投資人需求，幣安提供了「幣安理財(cái)」的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，讓用戶不用主動(dòng)做交易，可以依靠策略或是風(fēng)險(xiǎn)低的存款、質(zhì)押來獲得收益。

其中，又可以簡(jiǎn)單區(qū)分為「保本賺幣」與「進(jìn)階賺幣」這兩種產(chǎn)品類別，差別在「風(fēng)險(xiǎn)」。

這次介紹的進(jìn)階賺幣，像我前面開頭提到的，他「沒有辦法保本」，也就是說他在你進(jìn)行交易的過程可能會(huì)有損失的風(fēng)險(xiǎn)，但會(huì)比一般你直接進(jìn)行交易來得少。

跟你直接進(jìn)行保本賺幣的活期定期存款不同。

但進(jìn)階賺幣帶給你的報(bào)酬，會(huì)高于「保本賺幣」，所以他才稱之為「進(jìn)階」（High Yield）。

目前幣安的進(jìn)階賺幣總共有三種產(chǎn)品：

• 雙幣投資
• 智慧套利
• 鏈上收益

接下來我會(huì)分別跟大家簡(jiǎn)短介紹這三種產(chǎn)品的玩法，以及他的風(fēng)險(xiǎn)。

幣安進(jìn)階賺幣玩法一：雙幣投資

在幣安的雙幣投資，你可以使用BTC、BUSD、USDT 等虛密貨幣做申購，這個(gè)產(chǎn)品具有期限，在到期日時(shí)會(huì)返回承諾利息，

且在到期后，會(huì)根據(jù)結(jié)算時(shí)幣價(jià)與掛鉤的價(jià)格，而返回不同的幣種，因此稱為雙幣（兩種幣種）。

目前幣安雙幣投資提供二十二種產(chǎn)品，每個(gè)產(chǎn)品有多種掛鉤價(jià)、利率、到期日可供選擇。

參與雙幣投資，相當(dāng)于你在該產(chǎn)品標(biāo)示之「掛鉤價(jià)格」送出一張限價(jià)單，

例如以BTC-USDT 來說，投資該雙幣投資代表的是在某個(gè)掛鉤價(jià)格發(fā)出一張以BTC 換取USDT 的限價(jià)單。

而根據(jù)到期日當(dāng)天的市價(jià)，會(huì)決定這張限價(jià)單是否成交，并返回不同幣種（BTC 或是USDT）

在「結(jié)算日」當(dāng)天如果價(jià)格高于掛鉤價(jià)，限價(jià)單將會(huì)成交，并加上承諾的利息；

若低于掛鉤價(jià)，則不成交，雙幣投資返回原本的本金并給予承諾的利息，不管結(jié)算日價(jià)格高于或低于掛鉤價(jià)，都會(huì)有固定的利息給你。

以上聽起來有點(diǎn)復(fù)雜，我們拆解雙幣投資的不同面向做解讀。

雙幣投資由三個(gè)要素構(gòu)成：

• 目標(biāo)價(jià)格：該產(chǎn)品的預(yù)期目標(biāo)價(jià)
• 結(jié)算日期：產(chǎn)品到期日
• 年化收益率APR：產(chǎn)品提供的利率

我們以幣安產(chǎn)品的截圖來看，分別就對(duì)應(yīng)到：

• 掛鉤價(jià)格104000
• 交割日1/21
• 收益率189.33%

假設(shè)在1/20 當(dāng)天，BTC 市價(jià)為103,000，我們?cè)?/20 投資了一顆比特幣（BTC）于這個(gè)產(chǎn)品上，這相當(dāng)于我們以104,000 的價(jià)格發(fā)出以BTC 換USDT 的限價(jià)單。

首先因?yàn)槲覀兇嫒? 天，收益率根據(jù)存入天數(shù)換算= 189.33% / （365 天/ 存入1 天）＝ 1.X%

到了交割日1/21 時(shí)會(huì)發(fā)生兩種情況。

• 若到期日BTC 結(jié)算價(jià)≥ 掛鉤價(jià)，代表限價(jià)單成交，用戶結(jié)算幣種為USDT，用戶將得到1*104,000*（1 + 1.X%）USDT
• 若到期日BTC 結(jié)算價(jià)＜ 掛鉤價(jià)，代表限價(jià)單未成交，用戶結(jié)算幣種為BTC，用戶將得到1 * (1 + 1.X%) BTC。

總結(jié)來說，如果到了當(dāng)天，結(jié)算價(jià)≥ 掛鉤價(jià)就表示有成交，系統(tǒng)會(huì)給你(1+收益率) 的USDT，

如果沒成交，就給你(1+收益率) 的BTC。

一言以蔽之：「雙幣投資是讓你同時(shí)可以賺價(jià)差+ 利息的商品！」

• 如果價(jià)格達(dá)到預(yù)期：「價(jià)差收益+ 利息（全拿）」
• 如果價(jià)格沒達(dá)預(yù)期：「本金100% 退還+ 利息」

而投資雙幣投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下四點(diǎn)：

• BTC 價(jià)格飆漲的風(fēng)險(xiǎn)（機(jī)會(huì)成本）：假設(shè)今天BTC 的價(jià)格漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過104000，來到110000，你就少賺了104000 -> 110000 這段的價(jià)差。
• BTC 價(jià)格跌幅的風(fēng)險(xiǎn)：又或者BTC 不升反跌，你的資金被鎖在雙幣投資當(dāng)中，沒機(jī)會(huì)換成其他資產(chǎn)，等于賺了利息賠了價(jià)差。
• 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（機(jī)會(huì)成本）：如果今天出現(xiàn)更好投資標(biāo)的，例如利率更好的雙幣投資，申購期間是不允許違約提前領(lǐng)回的，那么你就失去了賺更多利息的機(jī)會(huì)。
• 交易所風(fēng)險(xiǎn)：若幣安本身出現(xiàn)了資金`周`轉(zhuǎn)危機(jī)，雙幣投資也有可能面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，但機(jī)率不大。

幣安進(jìn)階賺幣玩法二：智慧套利

幣安智慧套利是一種自動(dòng)化的套利工具，它運(yùn)用「期現(xiàn)套利」的原理，透過在現(xiàn)貨市場(chǎng)和永續(xù)合約市場(chǎng)同時(shí)持有相反的部位，來賺取資金費(fèi)率收益。

用戶只需選好想執(zhí)行的幣種，并投入U(xiǎn)SDT，剩下的操作，幣安智慧套利會(huì)一手包辦，自動(dòng)幫你執(zhí)行套利策略。

這樣的操作有什么好處呢？

由于同時(shí)持有買入和賣出的部位，不管該幣種價(jià)格上漲或下跌，兩邊的盈虧都會(huì)互相抵消。

這也是為什么我們說這是一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的中性策略，因?yàn)榇瞬僮鲗?duì)沖掉了價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說，智慧套利的優(yōu)點(diǎn)有：

• 用戶友善： 設(shè)定簡(jiǎn)單，介面操作直觀，即使是剛接觸加密貨幣的投資者也能很快上手。
• 自動(dòng)化操作： 幣安智慧套利為用戶提供全自動(dòng)的操作流程，適合新手，也節(jié)省了手動(dòng)執(zhí)行策略的時(shí)間。
• 低風(fēng)險(xiǎn)收益： 利用期現(xiàn)套利對(duì)沖策略，賺取資金費(fèi)用，有效降低市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，適合新手入門。

既然價(jià)格漲跌的影響被抵消了，那要如何獲利呢？答案是：資金費(fèi)率！

資金費(fèi)率是加密貨幣永續(xù)合約中的一種特殊機(jī)制，用來維持做多與做空交易者間的平衡，進(jìn)而使永續(xù)合約與現(xiàn)貨價(jià)格趨于一致。

當(dāng)永續(xù)合約與現(xiàn)貨價(jià)差越大時(shí)，永續(xù)合約多數(shù)方需要支付的資金費(fèi)率就越高，增加了多數(shù)方在交易上的成本，以降低多數(shù)方的交易意愿。

這種機(jī)制能夠平衡多空雙方的差距，使永續(xù)合約價(jià)格回歸合理水平，減少與現(xiàn)貨市場(chǎng)的價(jià)差。

在永續(xù)合約市場(chǎng)中，多頭（看漲）和空頭（看跌）的交易者每8 小時(shí)會(huì)進(jìn)行一次資金費(fèi)率的交換（通常在00:00、08:00、16:00 時(shí)執(zhí)行）。

當(dāng)市場(chǎng)偏向看漲時(shí)，資金費(fèi)率為正，多頭要付費(fèi)給空頭；反之，當(dāng)市場(chǎng)偏向看跌時(shí)，資金費(fèi)率為負(fù)，空頭要付費(fèi)給多頭。

這里我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，說明當(dāng)你把USDT 投入幣安智慧套利中，系統(tǒng)會(huì)如何運(yùn)用你的資金來幫你套利。

假設(shè)你投入1000 USDT 到BTC/USDT 智慧套利中，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)幫你：

• 在現(xiàn)貨市場(chǎng)買入價(jià)值1,000 USDT 的比特幣（比如0.01 顆比特幣）
• 同時(shí)在永續(xù)合約市場(chǎng)賣出（做空）相同數(shù)量的比特幣（也是0.01 顆比特幣）

這樣一來：

• 如果比特幣漲了10%：你手上的現(xiàn)貨比特幣價(jià)值增加10%，永續(xù)合約虧10%，兩邊盈虧互相抵消。
• 如果比特幣跌了10%：你手上的現(xiàn)貨比特幣價(jià)值減少10%，永續(xù)合約賺10%，同樣盈虧相抵。

透過對(duì)沖掉價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)后，接下來的收益來源就是每8 小時(shí)結(jié)算一次的資金費(fèi)用。

當(dāng)資金費(fèi)率為正時(shí)，因?yàn)槟阕隹沼览m(xù)合約，每8 小時(shí)能收到做多方支付的資金費(fèi)用。

雖然智慧套利是個(gè)相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的工具，但還是有一些重要事項(xiàng)需要注意：

• 資金費(fèi)率波動(dòng)： 資金費(fèi)率會(huì)隨市場(chǎng)狀況改變，若轉(zhuǎn)為負(fù)值，可能需要支付費(fèi)用，進(jìn)而影響收益。若發(fā)生資金費(fèi)率，變成對(duì)你收益不利的方向，系統(tǒng)也會(huì)發(fā)出預(yù)警，若情況一直持續(xù)，可以考慮關(guān)掉智慧套利。
• 價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)時(shí)，現(xiàn)貨價(jià)格和合約價(jià)格之間可能出現(xiàn)較大的差異。若此時(shí)選擇關(guān)掉套利，可能會(huì)因?yàn)閮烧邇r(jià)差過大而產(chǎn)生損失。
• 交易成本： 每次執(zhí)行與關(guān)閉套利，都需支付交易手續(xù)費(fèi)，頻繁操作可能增加成本，降低總體收益。
• 強(qiáng)制平倉：在極端市場(chǎng)情況下，仍有可能發(fā)生強(qiáng)制平倉。例如，當(dāng)現(xiàn)貨價(jià)格與合約價(jià)格出現(xiàn)巨大價(jià)差時(shí)，就可能引發(fā)這種風(fēng)險(xiǎn)。雖然這種情況較少見，尤其是幣安智慧套利選擇的幣種通常是市值較大且波動(dòng)較小的，但我們還是需注意并了解這種潛在風(fēng)險(xiǎn)。

幣安進(jìn)階賺幣玩法三：鏈上收益

幣安鏈上收益（Binance On-chain Yields）是一個(gè)讓用戶用比較無腦的方式參與去中心化金融（DeFi）。

它最大的特色就是把復(fù)雜的DeFi 操作簡(jiǎn)單化，用戶不需要具備太多技術(shù)知識(shí)，就能享受DeFi 帶來的收益機(jī)會(huì)。

在比較久之前的虛擬貨幣生態(tài)中，如果用戶要參與DeFi 項(xiàng)目，會(huì)需要：

• 學(xué)習(xí)使用MetaMask 等去中心化錢包
• 了解如何在不同區(qū)塊鏈上轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
• 搞懂智能合約的運(yùn)作方式
• 承擔(dān)直接與智能合約交互的風(fēng)險(xiǎn)

但透過幣安鏈上收益這個(gè)產(chǎn)品，就可以解決掉上述的困擾。

簡(jiǎn)單來說，幣安鏈上收益是讓用戶可以將虛擬貨幣投入?yún)^(qū)塊鏈的各種收益機(jī)制中，從而獲得額外的收益，不需要自己進(jìn)行操作、管理。

幣安鏈上收益的優(yōu)點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

• 無縫整合的用戶體驗(yàn)：幣安鏈上收益提供了一個(gè)簡(jiǎn)單直觀的參與方式，讓用戶只需使用幣安帳戶即可輕松開始。不用下載一堆不同的錢包和應(yīng)用程式，所有操作都可以在幣安的平臺(tái)上完成，一站搞定所有操作。
• 降低參與門檻：以前如果參與去中心化金融過去可能需要理解許多專業(yè)知識(shí)。但現(xiàn)在，幣安鏈上收益將這些技術(shù)細(xì)節(jié)完全處理好，用戶只需點(diǎn)擊幾個(gè)按鈕就能輕松參與。
• 靈活性與便利性：比起鏈上質(zhì)押，幣安鏈上收益代幣贖回的速度更快。在一般的DeFi 平臺(tái)上，資金進(jìn)出可能需要等待一段時(shí)間，但幣安提供更快、更有彈性的贖回機(jī)制，讓用戶能在需要時(shí)隨時(shí)提取資金。

除了優(yōu)點(diǎn)外，幣安鏈上收益還是有一些風(fēng)險(xiǎn)：

• 關(guān)于報(bào)酬表現(xiàn)：幣安鏈上收益僅是串接DeFi 協(xié)議的橋梁，收益主要取決與DeFi 協(xié)議，并「不提供保證報(bào)酬」也「不是保本項(xiàng)目」。報(bào)酬會(huì)隨著多種因素波動(dòng)，包括：DeFi 協(xié)議的實(shí)際表現(xiàn)、加密貨幣市場(chǎng)的整體走勢(shì)、市場(chǎng)供需關(guān)系的變化、質(zhì)押資產(chǎn)的規(guī)模等等。
• 智能合約風(fēng)險(xiǎn)：DeFi 協(xié)議依賴智能合約來執(zhí)行交易，雖然幣安都會(huì)做嚴(yán)格的安全審查，但仍有可能存在未知的漏洞或技術(shù)問題，還是有潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。
• 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：加密貨幣市場(chǎng)的波動(dòng)性極大，價(jià)格的波動(dòng)可能會(huì)導(dǎo)致收益減少，甚至可能損失一部分本金。
• 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：在某些市場(chǎng)極端情況下，投資者可能會(huì)遇到資金的流動(dòng)性問題，無法在短時(shí)間內(nèi)贖回資金，或需要等待一段時(shí)間。

開始參與幣安進(jìn)階賺幣前，要注意什么？

前面簡(jiǎn)單介紹了幣安進(jìn)階賺幣的三項(xiàng)產(chǎn)品以及他們的基本功能。

相較于一般的交易，或是比較保守的保本賺幣定期活期，進(jìn)階賺幣比較站在進(jìn)可攻退可守的位置，幫助投資人有比較彈性的操作。

但無論什么操作，都需要對(duì)這個(gè)產(chǎn)品有一定的認(rèn)識(shí)。

除了看這篇介紹文章以外，建議你點(diǎn)到每個(gè)不同產(chǎn)品各自的文章再仔細(xì)閱讀。

再來，一定要先從小額開始嘗試，熟悉整個(gè)操作流程；先了解產(chǎn)品特性再投資，不要盲目追求高報(bào)酬。

投資最忌悔把所有資金都投入同一個(gè)項(xiàng)目，你也要定期查看你的收益狀況。

以上就是幣安進(jìn)階賺幣是什么？有保本嗎？幣安進(jìn)階賺幣玩法匯總的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于幣安進(jìn)階賺幣的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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