虛擬貨幣借貸是什么？有哪些借貸平臺(tái)？該如何借幣？
如果臨時(shí)要用某加密貨幣，但又不想花錢(qián)買入，怎么辦？
此時(shí)你可以考慮使用虛擬貨幣借貸，抵押手上現(xiàn)有的加密貨幣，借入這些虛擬貨幣來(lái)使用，等用完后再還回去，并取回抵押品。
這篇文章就來(lái)介紹虛擬貨幣借貸是什么、有哪些優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)，以及虛擬貨幣借貸平臺(tái)有哪些、怎么挑？最后也會(huì)分享如何進(jìn)行虛擬貨幣借貸。
虛擬貨幣借貸是什么？
虛擬貨幣借貸是指抵押手上現(xiàn)有的加密貨幣，來(lái)借入其他加密貨幣，并根據(jù)借入時(shí)間支付利息，有點(diǎn)類似去當(dāng)鋪借錢(qián)的概念。
舉例來(lái)說(shuō)，如果你認(rèn)為某幣的價(jià)格將劇烈下跌，但手上剛好沒(méi)有這些幣，此時(shí)你可以先抵押手上的USDT 等幣種，借入這個(gè)加密貨幣并賣掉。
等這個(gè)幣價(jià)格真的下跌后，再買回當(dāng)初借入的數(shù)量并還款，這樣你只支付了一些利息，就賺到中間龐大的價(jià)差。
補(bǔ)充：若看跌某個(gè)加密貨幣，也可以透過(guò)虛擬貨幣合約做空的方式，直接先賣再買，不僅不用承擔(dān)利息成本，資金彈性也更高。
又或是加密貨幣交易所剛好推出限時(shí)活動(dòng)，只要投入指定幣種即可獲得獎(jiǎng)勵(lì)，但你又不想買這個(gè)幣，此時(shí)也能透過(guò)虛擬貨幣借貸的方式，短期借入這個(gè)幣來(lái)參與活動(dòng)。
要注意，虛擬貨幣借貸不是以信用為基礎(chǔ)，憑空借入加密貨幣來(lái)使用，而是你本來(lái)就有加密貨幣，把這些幣拿去抵押、借入其他幣而已。
補(bǔ)充：虛擬貨幣借貸的幣哪里來(lái)？答案是由另一群有閑置資金、想賺收益的投資人提供，等于如果你的加密貨幣閑置在錢(qián)包內(nèi)，也有機(jī)會(huì)透過(guò)借貸賺取額外收益。
虛擬貨幣借貸成本有哪些？
虛擬貨幣借貸最大的成本，是借貸利息，而且有別于傳統(tǒng)借貸通常是按日計(jì)息，虛擬貨幣借貸通常按小時(shí)或分鐘來(lái)計(jì)算利息。
等于說(shuō)，利息的堆疊速度會(huì)更快，因?yàn)榍耙恍r(shí)產(chǎn)生的利息，會(huì)立刻在下一小時(shí)生出更多小利息，類似復(fù)利效應(yīng)的概念。
至于虛擬貨幣借貸利率高不高？
在熊市時(shí)，虛擬貨幣借貸利率通常很低，借USDT 年利率可能只要2~3%，但在市場(chǎng)熱絡(luò)的牛市，虛擬貨幣借貸利率也可以到10% 以上。
也因此，虛擬貨幣借貸只能用于短期操作，借太久的話累積的利息搞不好會(huì)比你的抵押品還多！
虛擬貨幣借貸的優(yōu)勢(shì)
虛擬貨幣借貸的優(yōu)勢(shì)包含：快速、簡(jiǎn)單、利率透明、資金彈性，以下逐一介紹。
快速無(wú)復(fù)雜流程
傳統(tǒng)借貸常要跑復(fù)雜的審核流程，不僅要提供財(cái)力證明等文件，還要跟對(duì)方周旋較優(yōu)渥的條件，甚至花時(shí)間等撥款，虛擬貨幣借貸則都不用，線上按幾下后就能立刻拿到借入的幣種。
操作簡(jiǎn)單
只要用手機(jī)打開(kāi)平臺(tái)APP，進(jìn)到借貸功能后手動(dòng)選擇抵押品即可完成借貸，不用簽一堆復(fù)雜的文件，更不用委托其他人代辦。
利率透明
虛擬貨幣借貸利率通常會(huì)直接公開(kāi)在平臺(tái)上，任何人看到的都一樣，頂多因?yàn)閂IP 等級(jí)而獲得一點(diǎn)折扣。
等于說(shuō)，你事前就能粗估借貸成本，也不用跟對(duì)方搓湯圓。
有的平臺(tái)甚至?xí)峁╊愃瀑I賣的借貸盤(pán)面，讓投資人可以自行設(shè)定借貸利率，只要有人愿意用相同利率借給你就能借到幣，利率都非常透明。
增加短期資金彈性
虛擬貨幣借貸解決了「想要短期操作」卻又不想承擔(dān)持有對(duì)應(yīng)幣種風(fēng)險(xiǎn)的窘境，讓投資人可以在不用直接承擔(dān)幣價(jià)波動(dòng)的情況下，操作對(duì)應(yīng)的幣種。
不過(guò)，如果幣價(jià)波動(dòng)較劇烈，借貸人仍會(huì)面臨「強(qiáng)制還款」的風(fēng)險(xiǎn)。
虛擬貨幣放貸與借幣風(fēng)險(xiǎn)
價(jià)格波動(dòng)
當(dāng)你借入的幣價(jià)值上漲，或抵押的幣價(jià)值下跌到一定程度時(shí)，系統(tǒng)會(huì)強(qiáng)制拿你抵押的幣去還款，相當(dāng)于你的抵押品被jian賣。
假設(shè)最初你借入等值70% 幣，結(jié)果因?yàn)榈盅浩穾艃r(jià)暴跌，導(dǎo)致借入的幣價(jià)值相比抵押品來(lái)到90% 時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)以當(dāng)下的價(jià)格賣出所有抵押品，并把錢(qián)拿去買你借入的幣（來(lái)還給借出幣的人）。
雖然說(shuō)，如此一來(lái)你就不用再還款，也能拿到變賣抵押品并還款后的剩余價(jià)值，但這樣不如一開(kāi)始就賣掉手上的幣、直接拿去買要借的幣還比較劃算！
監(jiān)管態(tài)度
各國(guó)對(duì)虛擬貨幣借貸的監(jiān)管態(tài)度不一，使得部分國(guó)家或地區(qū)無(wú)法使用虛擬貨幣借貸，或是相關(guān)功能被限制。
最慘的情況，則是借幣到一半，監(jiān)管機(jī)構(gòu)才跳出來(lái)說(shuō)不能用，此時(shí)抵押品有可能被強(qiáng)制拿來(lái)還款，若幣價(jià)剛好在不利的情況，便會(huì)導(dǎo)致虧損！
流動(dòng)性
不同虛擬貨幣借貸平臺(tái)的資金量不一定都很充足，使得在極端情況下，會(huì)出現(xiàn)極高的借貸利率，進(jìn)而大幅增加借貸成本。
例如過(guò)往幣安推出Launchpool等活動(dòng)時(shí)，常引發(fā)大量BNB 借入需求，此時(shí)BNB 借貸利率會(huì)飆漲到10% 以上。
不僅如此，因?yàn)榻栀J利息會(huì)直接加在借幣的比例上，拉升「借幣/抵押品」的比例，進(jìn)而使得抵押品更容易被強(qiáng)制拿來(lái)還款。
支援抵押品選項(xiàng)
不是所有加密貨幣都能當(dāng)作借貸抵押品，不同平臺(tái)、乃至不同借貸功能支援的抵押品都不一定相同。
一般來(lái)說(shuō)，主流的加密貨幣，如：USDT、BTC、ETH 等的支援度較高。
借貸期限
部分虛擬貨幣借貸平臺(tái)設(shè)有借貸期限，意思是你借入后多久內(nèi)要還款，否則會(huì)雙倍計(jì)算利息，或是強(qiáng)制拿抵押品來(lái)還款。
等于資金操作上，你會(huì)有時(shí)間壓力，沒(méi)辦法無(wú)時(shí)間限制的持續(xù)持有借入的幣種。
不同鏈的利率
在鏈上借貸中，不同鏈上的相同幣種借貸利率可能不同，就像美國(guó)、日本的借貸利率可能不一樣。
舉例來(lái)說(shuō)，在TRC20 上的USDT 借貸利率，可能跟ERC20 上的USDT 借貸利率不同。
因此，如果你沒(méi)有特別的區(qū)塊鏈限制，不妨多看看不同鏈的利率條件，搞不好能用更低的成本來(lái)借貸哦！
虛擬貨幣借貸平臺(tái)有哪些
虛擬貨幣借貸平臺(tái)分為「中心化（CeFi）」、「去中心化（DeFi）」兩種，兩者最大差異在借貸是否由中心化機(jī)構(gòu)來(lái)控制，具體差異如下表：
| 虛擬貨幣借貸平臺(tái) | 中心化借貸 | 去中心化借貸 |
|---|---|---|
| 平臺(tái) | 加密貨幣交易所為主 | 專門(mén)借貸線上平臺(tái) |
| 操作媒介 | 交易所帳號(hào) | 錢(qián)包 |
| 借貸成本 | 利息 | 利息、鏈上交易費(fèi)用 |
| 借貸利率 | 通常較高 | 通常較低 |
| 優(yōu)勢(shì) | 操作簡(jiǎn)單快速 | 自行掌管資產(chǎn) |
| 風(fēng)險(xiǎn) | 平臺(tái)倒閉或當(dāng)機(jī) | 智能合約漏洞、駭客入侵 |
虛擬貨幣借貸平臺(tái)比較表
中心化虛擬貨幣借貸平是由平臺(tái)媒合借方與貸方，并協(xié)助保管抵押品資產(chǎn)，因此雙方須擁有平臺(tái)帳號(hào)才能操作。
因?yàn)槭怯善脚_(tái)媒合，因此借貸速度可以非?？?，使用者也不用懂鏈上的操作方式，但相對(duì)地平臺(tái)也會(huì)從中抽一手，同時(shí)若平臺(tái)倒閉、當(dāng)機(jī)等，也可能影響到借貸雙方的權(quán)益。
常見(jiàn)的中心化虛擬貨幣借貸平臺(tái)，則包含：幣安、OKX 等，兩者皆有提供抵押借幣的功能，幣安甚至還有單純媒合雙方條件的存貸易功能。
至于去中心化虛擬貨幣借貸平臺(tái)，則只提供智能合約，類似自動(dòng)販賣機(jī)的概念，有資金需求的投資人只需用自己的錢(qián)包，跟智能合約互動(dòng)后即可取得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)。
因此，安全性較不會(huì)受平臺(tái)單方面把持，但相對(duì)地與智能合約的互動(dòng)較有操作門(mén)檻，且智能合約也可能因?yàn)槁┒磳?dǎo)致投資人的抵押資產(chǎn)損失。
如何挑選虛擬貨幣借貸平臺(tái)？
第一步：選擇中心化、去中心化
首先，請(qǐng)根據(jù)需求選擇你要使用中心化還是去中心化的借貸平臺(tái)。
如果比較希望自己掌握資金與風(fēng)險(xiǎn)，可以使用去中心化虛擬貨幣借貸平臺(tái)。
如果求快速方便，則可選擇中心化的借貸平臺(tái)。
第二步：平臺(tái)是否提供要借的幣
選定去中心化與中心化借貸平臺(tái)后，下一步是看哪些平臺(tái)有你要借的幣，同時(shí)也可以確認(rèn)是否支援你想要用的抵押品。
例如你想要抵押USDT 并借入BTC，就要找支援USDT 作為抵押品，并有足夠多比特幣可以借的平臺(tái)。
第三步：平臺(tái)的安全性及流動(dòng)性
最后，再考慮平臺(tái)的安全性與流動(dòng)性。
例如平臺(tái)是否有潛在卷款跑路的可能性？用戶資產(chǎn)的安全防護(hù)夠全面嗎？是否想借就能借，不會(huì)遇到?jīng)]得借的情況？
根據(jù)這三步驟挑完后，如果還是有很多借貸平臺(tái)可以選，再看哪個(gè)借貸利率低且穩(wěn)定就選哪個(gè)。
如何借貸虛擬貨幣？
虛擬貨幣借貸流程如下：
- 準(zhǔn)備好抵押品。
- 抵押指定加密貨幣并選擇要借入的幣種。
- 自由運(yùn)用借入的幣種并留意質(zhì)押率（借入總價(jià)值/抵押品價(jià)值）。
- 拿借入的幣種或抵押品來(lái)還款。
以下，我以幣安質(zhì)押借幣為例，展示該如何借貸虛擬貨幣。
如果你還沒(méi)有注冊(cè)幣安交易所，可以通過(guò)下文的注冊(cè)鏈接和APP下載地址，結(jié)合視頻教程，自行注冊(cè)。
幣安安卓版APP下載
進(jìn)到幣安質(zhì)押借幣頁(yè)面后，先選擇要拿來(lái)抵押的幣種及數(shù)量，再選擇要借的幣及數(shù)量。
最多可以借到的幣價(jià)值可參考下方的「質(zhì)押率」。
以圖片中的78% 為例，代表你只能借入等值抵押品78% 的幣，例如抵押100 USDT，只能借入等值78 USDT 的其他幣。
確認(rèn)沒(méi)問(wèn)題后即可借入，接著你就會(huì)暫時(shí)失去抵押品的掌控權(quán)，并能自由運(yùn)用借來(lái)的幣。
若要還款，則可到「訂單」來(lái)「還款」，還款可選擇用借來(lái)的幣來(lái)還，或是直接變賣抵押品來(lái)還。
至于利息的部分，則會(huì)一并自動(dòng)累積在借入的幣，不用每隔一段時(shí)間繳錢(qián)，操作上算方便。
虛擬貨幣借貸常見(jiàn)問(wèn)題解答
虛擬貨幣可以貸款嗎？
可以，你可以透過(guò)加密貨幣交易所等平臺(tái)，抵押手上的虛擬貨幣，快速借入其他虛擬貨幣來(lái)短期使用，當(dāng)然也要根據(jù)借入的時(shí)間支付利息。
虛擬貨幣借貸使用時(shí)機(jī)？
一般來(lái)說(shuō)，虛擬貨幣借貸常用于短期活動(dòng)參與或短線交易，藉由抵押手上資產(chǎn)并借入其他幣種，來(lái)獲得資金彈性，例如有OKX 閃賺活動(dòng)時(shí)，部分投資人會(huì)借入對(duì)應(yīng)幣種來(lái)參與。
虛擬貨幣借貸總結(jié)
最后，總結(jié)虛擬貨幣借貸的重點(diǎn)如下：
- 透過(guò)抵押手上的加密貨幣，來(lái)借入其他幣種短期使用，并根據(jù)借入時(shí)間支付利息。
- 虛擬貨幣借貸無(wú)法借入與抵押品價(jià)值相等的幣，通常只能借80% 左右。
- 借貸利率透明且只需線上操作，短短幾分鐘即可完成借貸。
- 借貸時(shí)會(huì)因幣價(jià)波動(dòng)等因素，導(dǎo)致抵押品被強(qiáng)制拿來(lái)還款，因此仍要注意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
- 中心化借貸平臺(tái)相比去中心化的借貸利率通常較不劃算，但操作上較簡(jiǎn)單。
- 幣安有提供多種虛擬貨幣借貸功能，可根據(jù)需求來(lái)使用。
以上就是虛擬貨幣借貸是什么？有哪些借貸平臺(tái)？該如何借幣？的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于一文詳解虛擬貨幣借貸的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
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